Abundancia de Efectivo - ¿Qué debo hacer?

Parece que hay un exceso de información y no sé por dónde empezar.

mi situación es:

  • Sin deudas/niños
  • Vivienda Propia y Vehículos
  • Tener un año de gastos de manutención en mis ahorros/cheques
  • Lleve al máximo mi IRA 401k y Roth
  • Tener mucho dinero en un mercado monetario
  • Ahorre alrededor de 5k / mes

Siento que debería estar haciendo algo mejor que un mercado monetario. ¿Y supongo que también debería tener una cuenta IRA tradicional? Además, tengo un corredor que administra mi Roth IRA y ha perdido dinero en los últimos 3 años.

Quiero algunos consejos sobre qué hacer con el dinero que ahorro, dinero en el mercado monetario y dónde comenzar mi educación sobre cómo administrar mi exceso de dinero y convertirlo en ingresos residuales para poder jubilarme antes de tiempo.

La contribución máxima de IRA para cada año está fijada por ley, pero puede elegir cuánto de eso desea contribuir a una IRA Roth y cuánto a una IRA tradicional. Si está maximizando su Roth IRA como dice que lo está haciendo, no puede contribuir a una IRA tradicional también.
si tiene un 401k en el trabajo, es posible que una ira regular no sea una posibilidad. irs.gov/retirement/participant/article/0,,id=202516,00.html muestra los límites si está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo
Podrías hacer un viaje a Las Vegas ;)
Describa su tolerancia al riesgo.
Además, cuando dices que "tu casa y tus vehículos son tuyos", ¿quieres decir que no tienes deudas o las tienes?
Si es cierto que su Roth IRA ha perdido dinero en los últimos tres años calendario, buscaría un nuevo administrador. Desde marzo de 2009, el S&P 500 ha subido aproximadamente un 100 %, y otros activos como los bonos y las materias primas también han subido significativamente. Es difícil para mí imaginar cómo se podría haber invertido uno para haber perdido dinero durante ese período.
Hay muchas inversiones disponibles según sus intereses, habilidades y tolerancia al riesgo. Puede invertir en valores en una cuenta de corretaje sin protección fiscal, invertir en bienes raíces o iniciar un negocio. Estás en una situación muy favorable que creo que mucha gente envidiaría. :)
¿Qué tan cerca está de cuando quiera jubilarse? ¿Tienes 30 años queriendo jubilarte a los 50, o tienes 50 y quieres jubilarte a los 55?
Tengo 28 años, mi tolerancia al riesgo es bastante alta, la de mi esposa es todo lo contrario. Me gusta la idea de los bienes raíces, pero parece estar fuera de mi burbuja de conocimiento (soy desarrollador de software). @MrChrister Me refiero a ninguna deuda. yo tambien los tengo =)
@mhoran_psprep Tengo 28 años y realmente no quiero jubilarme nunca, solo quiero suficientes ingresos residuales para no tener que trabajar 40 horas a la semana o peor, pasar 80 horas a la semana estresado por mi propio negocio de consultoría .
Hombre, ¡ojalá tuviera estos problemas! ;)

Respuestas (3)

La gente ha hecho muchas buenas preguntas sobre su situación más amplia, tolerancia al riesgo, etc., pero voy a decir que la respuesta única es: divida parte de sus ahorros mensuales (¿la mitad?) en VEU Vanguard FTSE All-World ex-US ETF y algunos en VTI Vanguard Total Stock Market ETF .

Esto puede ser tan automático y sin complicaciones como el depósito del mercado monetario y brinda la posibilidad de obtener un mejor rendimiento, con bajos costos y bajo riesgo evitable.

Hay algunos tipos diferentes de inversiones que podría hacer.

  • Como mencionó Poolie, puede dividir su dinero entre el índice Vanguard All World ex-US y Vanguard Total Stock Market. Un enfoque similar sería invertir en el ETF Vanguard Total World Stock . No tendría que realizar un seguimiento de los rendimientos de los fondos por separado, con la desventaja de no poder asignar montos diferenciales a los mercados de EE. UU. y fuera de EE. UU. (Vanguard los asignará por capitalización de mercado).

  • Podría considerar invertir en índices de mercado amplio específicos de cada país, como el S&P 500 y el FTSE 100. Si bien no están tan diversificados como los índices mundiales, están más correlacionados con las perspectivas económicas del país.

  • Otros paradigmas de inversión comunes son invertir en empresas que históricamente han pagado altos dividendos y empresas que están infravaloradas por el mercado pero que tienen buenas perspectivas de crecimiento futuro. Esto entra en el dominio de la inversión de valor, que es un campo completo en sí mismo.

Como mencionó Andrew, invertir en un fondo mutuo es sencillo. Sin embargo, las tarifas/comisiones e impuestos mutuos pueden ser más altos (alrededor del 1 % al 5 %) que los índices de gastos de fondos indexados/ETF (normalmente <0,50 %), por lo que tendrían que superar un poco al mercado para alcanzar el punto de equilibrio. incluso.

Hay bastantes buenos libros para leer sobre inversiones. Recomendaría The Intelligent Investor and Millionaire Teacher para comprender los conceptos básicos de la inversión a largo plazo, pero, por supuesto, también hay muchos otros libros igualmente buenos.

Dado que su 401k/IRA está al máximo y no necesita un 529 para niños, el siguiente paso es una simple "Cuenta imponible". Lo más fácil y sin complicaciones serían las contribuciones automáticas a un fondo mutuo.

Sobre la base de la respuesta de poolie, creo que los fondos mutuos son mucho más automáticos/sin complicaciones que los ETF, por lo que en su caso (y con su tasa de ahorro), simplemente invierta en las acciones Investor (o Admiral) de VEU y VTI.

Otras opciones sin complicaciones incluyen I-Bonds ($ 5k / año) y CD de 5 años.

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