Vivo en Nueva Jersey y compro un seguro a través del mercado de healthcare.gov. Algunos de los planes están marcados como 'HSA'. ¿Puedo comprar estos planes incluso si no tengo una cuenta de ahorros para la salud? (El servicio de atención al cliente de HealthCare.gov no pudo responder esta pregunta).
Tener un plan elegible para HSA significa que está legalmente PERMITIDO para abrir una HSA. No está obligado a hacerlo. O si abre uno, no hay ninguna ley que le obligue a hacer una contribución mínima. (El banco que administra la HSA puede tener depósitos mínimos, pero estos suelen ser pequeños).
Dicho esto, le conviene abrir una HSA. Esto le permite pagar sus facturas médicas con dinero libre de impuestos. Cuanto más altas sean sus facturas médicas y más alta su categoría impositiva, mejor será para usted. Si no ve la necesidad de abrir una HSA, creo que en la mayoría de los casos sería mejor obtener un plan médico que no sea una HSA. Pero sin conocer los detalles de los planes disponibles para usted, realmente no puedo decirlo.
Pensamiento adicional que se me ocurrió: es ilegal abrir una HSA si no tiene un plan compatible con HSA. Si cambia de un plan compatible con HSA a un plan que no es HSA, puede mantener una HSA existente y puede hacer desembolsos desde ella, pero no puede hacer depósitos en ella. De todos modos, lo que quiero decir es que la mayoría de las personas que compran una póliza compatible con HSA no tendrán ya una HSA, y sería ilegal que la tuvieran. (A menos que hayan tenido previamente un plan compatible con HSA). Entonces, la situación es más bien lo contrario de lo que está preguntando: no es que tenga que obtener una HSA antes de poder comprar un plan HSA. Primero debe obtener el plan de seguro y luego abrir la HSA.
Esa marca "HSA" significa que es elegible para contribuir a una HSA cuando está cubierto por esos planes. Entonces, sí, puede inscribirse en esos planes y luego abrir una HSA y contribuir una vez que esté cubierto por el plan.
Ben Miller - Recuerda a Mónica