Tengo una HSA que utilizo principalmente como vehículo de inversión, no he retirado dinero para gastos elegibles, pero sigo contribuyendo e invirtiendo esos fondos. He leído que básicamente puedo reembolsarme a mí mismo los gastos relacionados con la atención médica, siempre y cuando dichos gastos hayan ocurrido durante un año en el que tenía un plan con deducible alto.
¿Significa esto que podría ahorrar todas mis facturas médicas durante los próximos 10 años (bajo un plan de deducible alto con mi HSA), pagar todas las facturas de mi bolsillo y luego ir a mi HSA y retirar esa cantidad exacta libre de impuestos como si ¿Me estoy reembolsando? Si es así, ¿hay un límite de cuánto puedo retroceder suponiendo que estuve en ese plan con deducible alto todo el tiempo?
En esencia, sí, pero hay un detalle que no tienes del todo bien. La elegibilidad para una HSA (cubierta por un plan de salud con deducible alto) lo hace elegible para contribuir con nuevos fondos a su HSA. Sin embargo, no tiene nada que ver con gastar dinero de su HSA. Una vez que tenga dinero en su HSA, puede gastarlo en gastos médicos, ya sea que siga siendo elegible para contribuir con dinero nuevo a la HSA o no.
El reloj de gastos médicos comienza cuando establece su HSA por primera vez. Cualquier gasto incurrido antes de esa fecha no se puede pagar con su HSA. Pero cualquier cosa después de esa fecha puede ser reembolsada por la HSA, y no hay límite de tiempo para recibir el reembolso.
Así que sí, puede comenzar a ahorrar en todas sus facturas médicas (incluso desde cuando estableció la HSA por primera vez). Si en algún momento en el futuro deja de ser elegible para contribuir dinero nuevo a su HSA (porque quedó cubierto por un plan de salud no elegible), aún puede guardar sus facturas médicas para reembolsos futuros. Puede dejar que el dinero crezca libre de impuestos en su HSA y, en algún momento en el futuro, puede reembolsarse todos los gastos médicos pasados, libres de impuestos.
Nota: El IRS recibe una notificación cada año cuando toma una distribución de su HSA. Entonces, dentro de 10 años, si decide vaciar su HSA de una sola vez, es posible que tenga noticias del IRS. Por eso es fundamental que mantenga todos los registros relacionados con esto. Asegúrese de que cada centavo que saque de su HSA coincida con una factura médica que podría mostrarle al IRS si se lo solicitan.
Ben Miller - Recuerda a Mónica