Mi hija comenzó recientemente un programa de ortodoncia que durará 13 meses. Ya hemos cubierto todo el costo del programa por adelantado. Ella está cubierta por el seguro de mi esposa, y eso pagará alrededor del 50% del costo. Tengo la intención de tomar una distribución de mi HSA por el monto no cubierto por el seguro. Sin embargo, el pago del seguro tiene un reembolso de dos partes: una por el 50% del monto cubierto ahora y el 50% en un año. Al parecer, se trata de asegurar que se lleve a cabo el plan de ortodoncia; si mi esposa perdiera la cobertura o decidiéramos no continuar, perderíamos esa cantidad.
¿Hay algún mecanismo que me permita distribuir fondos de mi HSA para cubrir ese 25% a largo plazo ahora? Supongo que no, pero nunca está de más preguntar.
Sí, hay una manera de hacer esto.
Puede sacar dinero de la HSA para reembolsarle cualquier cosa que haya pagado de su bolsillo por atención médica que su seguro no le haya reembolsado. Sí, le han dicho que dentro de un año su seguro le pagará ese último 25%, pero en este momento es solo una promesa. Como dijiste, podría haber varias razones por las que tu seguro no terminará pagando esa cantidad, como si pierdes la cobertura por algún motivo.
Como resultado, puede tomar una distribución de HSA para reembolsarse el monto total que el seguro no cubre ahora: 75% del costo total. Sin embargo , si el seguro le paga ese último 25 % y cuando lo haga, debe devolver ese dinero a su cuenta HSA como un Reembolso de distribución erróneo . Cuando realice este reembolso de distribución erróneo, deberá designarlo como tal al banco/custodio de la HSA; esto asegurará que no cuente contra su límite de contribución para ese año.
Alternativamente, si no necesita este dinero entre ahora y el próximo año, puede reembolsarse la parte de la que sabe que es responsable en última instancia (50%). El próximo año, obtendrá el último 25% de su seguro o, si no terminan pagando, puede tomar el reembolso restante de su HSA en ese momento. No hay límite de tiempo para reclamar el reembolso de gastos médicos de una HSA.