¿Las mejores formas de diferir los ingresos de inversión para calificar para subsidios de bajos ingresos?

Actualmente, mi único ingreso proviene de dividendos e intereses, que ronda los $70k/año. Si puedo reducir mis ingresos, puedo pagar impuestos más bajos cada año y puedo calificar para algunos subsidios del gobierno para personas de bajos ingresos, como Obamacare Premium Assistance, por lo que me pregunto qué opciones tengo disponibles.

Mis inversiones son actualmente una combinación diversificada de ETF que incluyen algunos ETF de bonos. Parece que no puedo encontrar ningún ETF que no pague dividendos. Lo más bajo que puedo encontrar sigue siendo alrededor del 1,5% de rendimiento.

Podría comprar acciones individuales que no paguen dividendos, pero me preocupa que no estén lo suficientemente diversificados.

Una idea que tuve fue tratar de comprar bienes raíces locales con un flujo de caja negativo y tratar de obtener todas mis ganancias de las ganancias de capital que puedo diferir durante años.

De todos modos, solo tengo curiosidad acerca de qué estrategias están disponibles para tratar de reducir los ingresos de su inversión.

Eso es nuevo, consejos sobre cómo reducir los ingresos de sus inversiones. Aquí hay uno para usted: no invierta.
¿Bienes inmuebles con flujo de caja negativo? Si quieres tirar el dinero, solo regálame un poco. Se pueden lograr bienes raíces con pérdidas en papel o punto de equilibrio, pero es aún mejor tener un flujo de caja positivo.
¿Qué tal usar un fideicomiso, una cuenta de jubilación u otro vehículo diferido? Los bienes raíces con un flujo de efectivo realizado negativo parecen una mala idea: los bienes raíces generalmente no se aprecian tanto como la gente piensa, y el flujo de efectivo negativo se lo comería.
FWIW, si compra bonos de ahorro EE, puede (y se le anima a) diferir la declaración (y el pago de impuestos) de los intereses hasta el rescate o el vencimiento; su tasa de interés es básicamente bupkus desde el colapso, pero si se mantienen durante 20 años , obtienen un rendimiento mínimo de alrededor del 3,5%, lo cual es decente para un riesgo cero pero no excelente.

Respuestas (2)

Si bien me encanta la pregunta, uno tiene que preguntarse por qué una persona cuerda buscaría deliberadamente el bienestar del gobierno. ¿Cree que los veteranos elegirían los hospitales de VA si tuvieran la opción de atención médica, o que la gente elegiría vivir en viviendas del gobierno?

Del lado de las matemáticas, incluso si ganó un 3% en dividendos, en principio tendría que tener más de $ 1 millón para entrar en un rango de ingresos (ingresos no ganados para ser específicos) que le permitirían recibir subsidios. Y si esto fuera cierto, entonces use su capital para invertir en compañías sólidas y gane $ 100- $ 200k en un año y compre su propio buen seguro médico.

No tiene sentido tomar decisiones de inversión que intencionadamente reduzcan su rendimiento. Estoy totalmente a favor de reducir las consecuencias fiscales, pero aun así prefiero tener el 50% de $100k que el 100% de $30k.

Siempre que el ingreso objetivo que desea no sea mucho más bajo, no necesita hacer nada tan drástico (y lento) para su cartera como invertir en bienes raíces con flujo de caja negativo. Algunos pasos que apartarían su cartera de los dividendos/intereses y cómo distorsionan una cartera:

  • Los ETF de crecimiento amplio (por ejemplo , VUG ) como reemplazo de los ETF de acciones más generales lo alejarán de los dividendos, pero agregarán cierto riesgo a su cartera, ya que las acciones de crecimiento tienden a verse más afectadas en las recesiones.
  • Los bonos municipales pueden estar libres de impuestos e incluso puede haber bonos (incluso fondos de bonos) que pueden estar libres de impuestos en su estado. Sin embargo, el rendimiento de los bonos municipales puede ser relativamente bajo y puede concentrar el riesgo de su bono.
  • Podría analizar la recolección de pérdidas fiscales , pero quiere estar muy seguro de que lo está haciendo correctamente para evitar que los costos superen las ganancias.

Al final, es poco probable que valga la pena. Dado que obtener subsidios significativos del gobierno requiere reducir drásticamente los ingresos a niveles generalmente incómodos.

Los bonos municipales están exentos del impuesto sobre la renta, pero cuentan en el AGI modificado utilizado para el subsidio PPACA/Obamacare; consulte las instrucciones para el formulario 8962 (en el sitio web del IRS) en la línea 2a. Las pérdidas de capital pueden cancelar las ganancias de capital, pero solo $ 3k (por año) de otros ingresos, incluidos dividendos e intereses.
¿Las mejores formas de diferir los ingresos de inversión para calificar para subsidios de bajos ingresos?
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v