Si estoy vendiendo mi casa para obtener una ganancia, ¿tiene sentido pagar más del principal antes de hacerlo? Por un lado, parece que usted recibiría un mayor porcentaje de la venta, pero por otro lado, estaría pagando impuestos más altos.
En los Estados Unidos, los impuestos sobre la venta de una residencia principal se basan en la diferencia entre el precio de venta y el costo de la vivienda. Suponiendo que cumpla con los requisitos, puede albergar 250,000 o 500,000 de ganancias por la venta de su residencia principal.
Este cálculo no está relacionado con el saldo del préstamo. La ecuación básica es el precio de venta menos el precio de compra. Se vuelve un poco más complejo porque algunos costos para comprar y vender la casa están incluidos en el cálculo, o si realizó renovaciones en la casa que aumentarán sus costos y disminuirán sus ganancias.
Tratar de disminuir el saldo del préstamo justo antes de vender la casa sería simplemente pagar ese dinero en la mesa de liquidación. Podría ahorrarle algo de dinero en intereses entre ahora y el cierre, pero vaciar su cuenta bancaria para ahorrar unos cuantos dólares no parece valer la pena. También preferiría tener el dinero en el banco para pagar algunos gastos que aparecerán al vender la casa, la mudanza y la fecha de liquidación.
Pagar capital adicional no es una decisión complicada.
Tienes una tasa, digamos del 5%. Y tiene una tasa después de impuestos, digamos, 3.75% (si está en el tramo del 25% y todo es deducible)
¿Está feliz de obtener un 3,75% después de la declaración de impuestos?
Si tiene un plan de jubilación y no obtiene el aporte total de la compañía, esa sería la primera prioridad.
Si tiene otra deuda, digamos una tarjeta de crédito al 10%, esa es la siguiente prioridad.
¿La venta es pronto? Si es así, me imagino que preferiría mantenerse líquido, para tener listo el próximo pago inicial sin necesidad de alquilar en el medio.
cristianedmonton