Perdí la fecha de inscripción abierta para este año para inscribirme en 401k, no quiero esperar hasta el próximo año. ¿Cuáles son mis opciones en este momento?
Déjame saber si puedo agregar más información?
Actualización: se editó la pregunta para aclarar entre cuenta IRA tradicional o Roth
¿Debo abrir una cuenta IRA Roth tradicional?
La IRA tradicional y la IRA Roth son dos cosas diferentes. Debe decidir si Tradicional o Roth es para su ventaja en este momento, pero probablemente debería abrir uno.
Tenga en cuenta las limitaciones de ingresos.
En caso afirmativo, ¿podría moverlo a la cuenta 401k de mi empleador el próximo año?
Que yo sepa, no. Solo puede acumular fondos 401k que provienen de un 401k anterior. Pero las cosas han cambiado durante los últimos años y es posible que esta limitación ya no sea válida. Sin embargo, ningún plan 401k acepta reinversiones entrantes y, para empezar, debe verificar si el de su empleador lo hace.
Dicho esto, hay muchas razones para no transferir su IRA a 401k. Puede buscar en este sitio, esto se ha discutido extensamente. Puede contribuir a IRA y 401k al mismo tiempo, y mantener ambos vehículos a su disposición. Tienen diferentes características y las cuentas IRA pueden ser más beneficiosas que las 401ks en algunas y las 401ks más beneficiosas en otras áreas. ¿Porque no tener ambas?
¿Debo abrir una cuenta IRA Roth tradicional?
Además del límite de ingresos también hay que tener en cuenta que al IRS no le importa que hayas decidido no participar en el 410K, se le ofreció por lo que consideran que estás cubierto por un plan de jubilación en el trabajo.
Con respecto a una IRA tradicional :
Hay límites para la cuenta IRA Roth, pero no se basan en si tiene un 401K en el trabajo.
Si te pierdes la temporada abierta, también te estás perdiendo cualquier partido de la empresa. Solo he oído hablar de temporadas abiertas 401K para empresas muy pequeñas. Verifica que no haya otra posibilidad.
También pregunte si tener un evento de vida (bebé, matrimonio, cambio de empleo por parte del cónyuge) le permitirá inscribirse a mediados del año del plan. Unirse a un 401K no es una buena razón para desencadenar uno de los eventos, pero si se aplica, no querrá perder otra oportunidad.
¿Podré moverlo a la cuenta 401k de mi empleador el próximo año?
El plan decide qué tipo de reinversiones permiten en el plan. Hay que ver lo que permiten. La mayoría de las personas no están interesadas en transferir el dinero de una IRA a una 401K, porque generalmente tiene como máximo una docena de opciones de inversión en la 401K, pero tiene miles de opciones en la IRA. Además, el emparejamiento se ha ido, por lo que no lo recupera al transferir dinero al 401K.
usuario102008
craig w
JTP - Pide disculpas a Mónica