Durante los últimos años, he estado contribuyendo a mi 401k patrocinado por la compañía lo suficiente para obtener todo su aporte y contribuyendo hasta el límite en una cuenta IRA Roth.
Ahora llegué a los límites de ingresos para la cuenta IRA Roth (que parece un buen problema), lo que significa que a partir de ahora debo encontrar otro lugar para colocar las contribuciones que habrían ido a la cuenta IRA Roth cada año.
¿Hay algún consejo generalmente aceptado sobre cuál es el siguiente mejor lugar para invertir dinero para la jubilación cuando Roth IRA ya no es una opción? Me parece que mis opciones son:
Entiendo que ninguna respuesta a un consejo puede ser verdaderamente objetiva o "la respuesta correcta", pero sobre todo tengo curiosidad por saber si hay alguna sabiduría convencional sobre qué hacer a continuación.
Primero, si se trata solo del límite de ingresos, puede depositar en una IRA regular y poco después (como al día siguiente) convertirla en una cuenta Roth. Mientras no tenga dinero de IRA antes de impuestos, no habrá ninguna consecuencia fiscal, tal vez un centavo en el interés de un día.
En cuanto al 401(k), ¿son buenas las opciones? Algunas opciones de inversión 401(k) son tan malas que es mejor detenerse después de obtener la coincidencia total. El mío tiene un fondo indexado de S&P con un índice de gastos de 0,05%/año. Eso es menos de lo que puedo encontrar en el mejor ETF que existe.
Tenga en cuenta que si invierte a largo plazo, se favorecen los dividendos, tasa del 15%, y la ganancia de capital es tanto controlable (usted decide cuándo tomarla, vendiendo) como también favorecida, 15%. La magia del 401(k) y las cuentas IRA, del tipo que sea, se exagera un poco en los medios. Su tasa de inversión y sus opciones de activos son mucho más importantes.
Los límites de contribución para una IRA se extienden tanto a las IRA tradicionales como a las Roth. Si tiene tanto una tradicional como una Roth, tiene un límite de $5000 en contribuciones a ambas ($2500 en cada una, $5000 en una y $0 en la otra, etc.). Abrir otra IRA en este caso realmente no te ayudaría.
Siempre he escuchado que la sabiduría convencional es:
Personalmente, usaría una cuenta de corretaje estándar e invertiría en una combinación de fondos mutuos, ETF y acciones individuales.
Siga los mercados de bonos municipales y prepárese para cambiarse a fondos municipales o ETF cuando se presenten las oportunidades. Si compra en la debilidad, puede obtener grandes ganancias con una inversión razonablemente segura.
Los ahorros solo se pueden usar con fines educativos, pero puedes usarlos para CUALQUIER PERSONA e incluso cambiar el beneficiario. Las distribuciones están libres de impuestos y las contribuciones generalmente están libres de impuestos estatales.
JuanFx
mate b
bstpierre