¿Consejos sobre dónde depositar el dinero una vez que haya alcanzado los límites de ingresos en Roth IRA?

Durante los últimos años, he estado contribuyendo a mi 401k patrocinado por la compañía lo suficiente para obtener todo su aporte y contribuyendo hasta el límite en una cuenta IRA Roth.

Ahora llegué a los límites de ingresos para la cuenta IRA Roth (que parece un buen problema), lo que significa que a partir de ahora debo encontrar otro lugar para colocar las contribuciones que habrían ido a la cuenta IRA Roth cada año.

¿Hay algún consejo generalmente aceptado sobre cuál es el siguiente mejor lugar para invertir dinero para la jubilación cuando Roth IRA ya no es una opción? Me parece que mis opciones son:

  • Vuelva a invertir en 401k patrocinado por la empresa
  • IRA tradicional, que no ofrece beneficios de deducción
  • Invertir por mi cuenta en una cuenta de corretaje individual.

Entiendo que ninguna respuesta a un consejo puede ser verdaderamente objetiva o "la respuesta correcta", pero sobre todo tengo curiosidad por saber si hay alguna sabiduría convencional sobre qué hacer a continuación.

¿Cuáles son los criterios de inversión que más le preocupan por el dinero adicional? ¿Refugio fiscal, alto crecimiento, seguridad, etc.?
@JohnFx, diría una mezcla entre alto crecimiento/riesgo (mi retiro potencial está al menos dentro de 3 décadas) y moderado: no quiero ser demasiado arriesgado, pero tampoco quiero invertir solo en t- facturas. Mi asignación de inversión actual es principalmente hacia fondos indexados para acciones.

Respuestas (4)

Primero, si se trata solo del límite de ingresos, puede depositar en una IRA regular y poco después (como al día siguiente) convertirla en una cuenta Roth. Mientras no tenga dinero de IRA antes de impuestos, no habrá ninguna consecuencia fiscal, tal vez un centavo en el interés de un día.

En cuanto al 401(k), ¿son buenas las opciones? Algunas opciones de inversión 401(k) son tan malas que es mejor detenerse después de obtener la coincidencia total. El mío tiene un fondo indexado de S&P con un índice de gastos de 0,05%/año. Eso es menos de lo que puedo encontrar en el mejor ETF que existe.

Tenga en cuenta que si invierte a largo plazo, se favorecen los dividendos, tasa del 15%, y la ganancia de capital es tanto controlable (usted decide cuándo tomarla, vendiendo) como también favorecida, 15%. La magia del 401(k) y las cuentas IRA, del tipo que sea, se exagera un poco en los medios. Su tasa de inversión y sus opciones de activos son mucho más importantes.

Perdone mi natividad en el asunto: ¿Qué quiere decir con "El mío tiene un índice S&P de .05%"?
Arreglé la redacción para que quede claro. Fondo S&P con 0,05% de gasto.
Por cierto, la palabra es ingenuidad. Tu guardería no necesita disculpas...
¿Cuál sería el beneficio de depositar en una IRA regular y luego convertirla en una Roth en comparación con, por ejemplo, depositar en una cuenta de corretaje estándar?
una vez en el Roth, el dinero crece libre de impuestos y, al jubilarse, se retira libre de impuestos.

Los límites de contribución para una IRA se extienden tanto a las IRA tradicionales como a las Roth. Si tiene tanto una tradicional como una Roth, tiene un límite de $5000 en contribuciones a ambas ($2500 en cada una, $5000 en una y $0 en la otra, etc.). Abrir otra IRA en este caso realmente no te ayudaría.

Siempre he escuchado que la sabiduría convencional es:

  1. Fondo de emergencia
  2. Maximice cualquier plan 401(k) igualado por la compañía
  3. Maximizar Roth IRA
  4. Máximo 401(k)
  5. Cuenta de corretaje sujeta a impuestos
"Los límites de contribución para una IRA se extienden tanto a las IRA tradicionales como a las Roth". ¿Estas seguro acerca de esto? Mi impresión fue que hay un límite para cualquier contribución a una IRA Roth, pero para una IRA tradicional solo hay límites para lo que puede deducir
@matt b, buen punto, puede contribuir más a una IRA tradicional, pero creo que el límite de $ 5000 se aplica a ambos. Por lo tanto, si aporta $3000 a una Roth IRA, solo puede deducir $2000 de su cuenta tradicional (incluso si aporta más de esa cantidad).
@mattb: Creo que estás hablando de diferentes "límites". Existe un límite máximo de contribución por año de $5500 en las cuentas IRA tradicionales y Roth. Y luego hay un límite de ingresos para las contribuciones a las cuentas IRA Roth, pero no hay límite de ingresos para las contribuciones a las cuentas IRA tradicionales (aunque puede haber un límite de ingresos para deducir).

Personalmente, usaría una cuenta de corretaje estándar e invertiría en una combinación de fondos mutuos, ETF y acciones individuales.

Siga los mercados de bonos municipales y prepárese para cambiarse a fondos municipales o ETF cuando se presenten las oportunidades. Si compra en la debilidad, puede obtener grandes ganancias con una inversión razonablemente segura.

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Los ahorros solo se pueden usar con fines educativos, pero puedes usarlos para CUALQUIER PERSONA e incluso cambiar el beneficiario. Las distribuciones están libres de impuestos y las contribuciones generalmente están libres de impuestos estatales.