Acabo de comenzar mi primer trabajo después de la escuela y ahora estoy inscrito en el plan 401k de mi empresa, que es manejado por Vanguard. De manera predeterminada, me pusieron en el fondo Target Retirement 2050 Trust II, que es un fondo administrado que tiene tarifas del 0,13 %.
No estoy seguro de si el 0,13 % es una tarifa de fondo alta o no, pero pensé que una manera de mantenerme alejado de esas tarifas era administrar el fondo yo mismo y luego tratar de imitar la asignación de fondos para mi fecha de jubilación objetivo.
En este momento, el fondo Target Retirment 2050 Trust II es 90% acciones y 10% bonos. Así que reasigné mis contribuciones al fondo a los siguientes fondos:
90% Vanguard Institutional Index Fund Institutional Plus Shares: comisiones del 0,02%.
10% PIMCO Total Return Instl: un fondo de bonos sin comisiones por lo que sé.
Entonces, el plan sería volver a verificar mi 401k mensualmente y asegurarme de que mis asignaciones imiten las asignaciones del Fondo de Jubilación 2050 Target. ¿Te parece una buena idea o no?
Eso es un montón de controles manuales para ver si todo está funcionando de la manera que "quieres".
No es por insultar tu inteligencia, pero ese no es tu trabajo, y hacerlo mensualmente va a consumir mucho tiempo. Además , la mayoría de los programas 401(k) tienen períodos de bloqueo en los que no se pueden realizar cambios sin incurrir en cargos adicionales (relacionados con las distribuciones, etc.). Y si revisa eso con frecuencia, [probablemente] esté perdiendo los beneficios de invertir en fondos mutuos para empezar.
Si tiene el estómago para manejar el riesgo, opte por los vehículos de inversión de alto riesgo al principio de su carrera: puede permitirse una caída del 30% este año si luego recupera el 105%, 15% o 50% cada uno de los siguientes. 5.
Si, por otro lado, está en la mitad de su carrera, cambie a tácticas de gestión más conservadoras.
0.13% es una tarifa bastante baja.
Los gastos de PTTRX son del 0,45%, los gastos de VINIX son del 0,04%. Entonces, según su asignación, termina con al menos 0.08%. Si bien es inferior al 0,13%, no sé si vale la pena (y potencialmente las tarifas) del reequilibrio mensual.
Vanguard podría ser el principal proveedor de fondos mutuos sin cargo. Intentar hacerlo mejor que el 0,13 % en tarifas tiene la misma probabilidad de costarle más tiempo que el dinero que está tratando de decir. Estás en tu primer trabajo después de la escuela, tienes mejores cosas que hacer con tu tiempo.
Cualquier cosa por debajo del 0,20% es "realmente bueno, déjalo en paz". Sin embargo, dado que tiene acceso a sus fondos institucionales, no es descabellado crear su propia asignación de activos deseada y ahorrar otra mitad de las tarifas.
Si está satisfecho con el fondo de fecha de jubilación objetivo, simplemente quédese con él, pero si tiene un AA en particular que desea mantener, hágalo con los fondos subyacentes más baratos.