¿Cómo puedo configurar mi cuenta Vanguard 401(k) para que el aplazamiento del 401(k) antes de impuestos sea siempre el máximo posible?

Siempre puede sobrestimar la contribución mensual para que sume más del límite al final del año. El corredor 401(k) está obligado a limitar sus aportes en cualquier año al límite (es decir, cuando contribuye a un solo 401(k) durante el año, nunca debería ser posible que supere el límite; solo cuando contribuir a más de un 401(k) durante el año, ¿sería posible sobrepasar accidentalmente el límite, porque uno de ellos no sabe cuánto contribuyó al otro).

Suponiendo que no haya cambiado de empleador este año, establezca el porcentaje de retención de su cheque de pago en lo que le deje suficiente dinero para usar hasta que llegue el próximo cheque de pago. el administrador del plan o el departamento de nómina de su empleador cortarán la retención 401(k) cuando sus deducciones totales 401(k) lleguen al límite. Cuando estaba empleado, solía alcanzar el límite en octubre, por lo que el salario neto de octubre era mayor porque se retenía un porcentaje menor en ese mes, y los cheques de noviembre y diciembre eran aún mayores porque no había 401 (k) retención para esos meses (por supuesto, las deducciones del impuesto sobre la renta aumentaron en esos días anteriores a Roth y, por lo tanto, la retención reducida no aumentó el salario neto dólar por dólar).

En resumen, no se preocupe por los detalles para calcular el porcentaje exacto que desea retener cada mes para llegar al límite del centavo en su último cheque de pago del año, y no se moleste en cambiar la configuración del porcentaje de un año a otro. para alcanzar el límite exactamente en su último cheque de pago del año. Si comienza a alcanzar el límite a mediados del verano, tal vez sea hora de reducir un poco el porcentaje y distribuir un poco las deducciones, pero esa es una preferencia personal.

Tienes que decidir cómo quieres que sean las cantidades retenidas y cuántas veces quieres tener que hacer un ajuste.

En el pasado, cuando el sistema que usaba mi empresa solo permitía indicar un porcentaje, descubrí que podía alcanzar el objetivo razonablemente bien al establecer el porcentaje 3 veces. La clave era hacer un seguimiento durante el año.

El primer ajuste se haría para adivinar un porcentaje para el primer cheque de pago del año. Luego, en la primavera, mi empresa dará aumentos salariales. Una vez que lo recibí, usé algunas líneas en una hoja de cálculo para determinar cuántos cheques al x% y cuántos cheques al y% serían necesarios para alcanzar mi objetivo. Hubo un factor limitante para asegurarme de que el último cheque del año todavía tuviera suficiente retención para recibir el partido completo.

Ese último punto para mí fue muy importante. Si llego al límite anual en octubre, parecería bueno porque luego tuve cheques extra grandes a finales de año. Pero eso también significaba que esos últimos cheques del año no generaron fondos de contrapartida, por lo que podría dejar cientos de dólares sobre la mesa.

Usando las tres configuraciones, siempre pude alcanzar el límite anual en el último cheque de pago y aún así obtener todo el partido.