Recientemente recibí un correo electrónico de un amigo mío, que dice algo como esto:
Estamos buscando vender nuestra casa de alquiler y comprar una nueva. Encontramos uno que nos gusta, pero el mercado inmobiliario está muy activo en este momento y no es probable que esté en el mercado por mucho tiempo. Desafortunadamente, los últimos inquilinos destrozaron el antiguo lugar y no podremos venderlo hasta completar algunas reparaciones que llevarán un tiempo.
Nos gustaría hacer una oferta de contingencia por la nueva casa, en la que la compra depende de la venta de la anterior, pero para que funcione necesitamos poder hacer un pago inicial mayor que el que puede permitirse en este momento. Si puede aportar $$$$ para ayudarnos con el pago inicial, podremos devolverlo, más el 15 %, cuando se cierre la venta de nuestra casa. Tendría que hacerse como un "regalo", y luego la devolución sería un "regalo" para usted, porque no se le permite usar un préstamo para el pago inicial.
En primer lugar, antes de que alguien diga algo, hay un 0 % de posibilidades de que se trate de una estafa o de un intento de estafarme. Conozco a estas personas lo suficientemente bien y sé lo suficiente sobre su vida hogareña para saber que están tratando de hacer exactamente lo que dicen que están tratando de hacer y que la oferta es en serio.
La parte que me tiene preocupada es la última. Si sigo adelante, ¿se verá como algún tipo de esquema para evadir impuestos o eludir las regulaciones y terminar conmigo y/o con mis amigos teniendo problemas con la ley?
(Todas las transacciones propuestas se llevan a cabo en los EE. UU. No estoy seguro si este o Law.SE sería un mejor lugar para publicar la pregunta).
EDITAR: algunas respuestas hasta ahora se han centrado en posibles problemas hipotecarios. Solo para aclarar, el plan es vender la casa #1 y "transferirla", usando el dinero para comprar la casa #2. Hasta donde yo sé, en realidad no habrá una hipoteca involucrada.
Tendría que hacerse como un "regalo", y luego la devolución sería un "regalo" para usted, porque no se le permite usar un préstamo para el pago inicial.
Esto no es para evadir impuestos. Esto es para evadir una verificación de crédito. El problema es que a los bancos no les gusta que la gente se endeude demasiado. El banco podría anular el préstamo y perseguir a tus amigos por daños y perjuicios en determinadas circunstancias, ya que se trata de un fraude contra el banco. Tal vez podría ser culpable de conspiración para cometer fraude o similar.
Estoy dispuesto a asumir por el bien del argumento que no hay posibilidad de que su amigo no le devuelva el dinero intencionalmente. Pero aun así, todavía hay problemas potenciales. ¿Qué pasa si tus amigos terminan sin dinero para pagar? Peor aún, ¿y si les pasa algo? Esta es una transacción fuera de los libros. No se puede presentar un reclamo contra el patrimonio, ya que no puede haber un rastro en papel. Te quedarías fuera del dinero en esas circunstancias.
Ambos estarían más seguros si sus amigos ahorraran para la próxima oportunidad en lugar de tratar de aprovechar esta.
Una alternativa sería comprar una parte de su casa de alquiler actual. Eso les daría el dinero necesario y te daría papel mostrando tu dinero. No es un regalo, es una compra. Tendrías que pagar impuestos sobre ganancias de capital sobre el 15% de ganancias que te están prometiendo. Pero ambos estarían por encima de la mesa y serían honestos.
Tus sentidos arácnidos son buenos. Un buen amigo no te pondría en esa posición. Es simple, para eludir algún problema (lo abordaremos en un segundo) se le pide que mienta. Todo por un 15% de retorno de su $$$$. <<< ¿Cuánto es eso?
Puede prestarle fácilmente el dinero y tener un mejor registro en papel. Pero al banco no le va a gustar eso, y requiere este dinero de amigos o familiares para ser un regalo. Escuché a los encargados de las hipotecas en el banco decir: "Es solo una formalidad, necesitamos este papeleo para vender el préstamo a los inversionistas". Estos banqueros deberían estar en la cárcel, o al menos despedidos y excluidos de la industria. Rompieron la economía en 2008 y se les debe impedir que lo vuelvan a hacer.
Si puedes separar los dos puntos siguientes, y vivir con ellos. Creo que eres bueno para seguir adelante. De lo contrario, te recomendaría seriamente que lo reconsideres.
¿Estás dispuesto a dar tanto dinero para ayudar a un amigo asumiendo que nunca lo recuperarás? Esto es lo que significa dar un regalo, no dejes que sus intenciones actuales te distraigan de esto.
¿Estaría dispuesto a esperar todo el tiempo que sea necesario hasta que él pueda y esté dispuesto a darle algo de dinero? ¿Está bien si este momento nunca ocurre, o sentirías que el dinero ya te pertenece? Esto es lo que significa recibir la promesa de un regalo, no te distraigas con el hecho de que quizás les hayas dado algo antes.
No tengo antecedentes legales, pero si realmente le das el dinero para que pueda comprar una casa, sin exigir algo a cambio, juzgaría que al menos estás moralmente bien. (Y si la transacción es en efectivo y totalmente negable, probablemente no enfrentará problemas legales en la práctica).
Además de lo que otros han dicho, si la hipoteca para la nueva casa está respaldada por el gobierno federal (por ejemplo, a través de la FHA o se venderá a Fannie Mae/Freddie Mac), estaría violando 18 USC § 1001, que hace que hacer intencionalmente declaraciones falsas a cualquier agente o rama del gobierno federal un delito punible con hasta 5 años de prisión. La carta de regalo que debe firmar se lo advertirá.
No lo hagas, no vale la pena el riesgo de ir a prisión.
Como oportunidad de inversión:
NO.
Como una ayuda amistosa con el dinero que no le importa que le devuelvan, legal dependiendo de la cantidad.
Hace unos años, yo mismo estaba en el mercado de la vivienda e investigaba las tasas de interés y las hipotecas. Para una propiedad en la que estaba muy interesado, necesitaría alrededor de $ 4K extra en efectivo líquido para completar el pago inicial. Un par de opciones que vi fueron un "préstamo combinado" de 15 años al 4 % de interés por la casa, 1 año al 8 % de interés por los $4K. Alternativamente, el "banco de mamá y papá" podría ofrecer el préstamo 4K por una tasa mucho más baja.
El límite de regalos donde no se requiere informar era de $12,000 en el momento en que hice la revisión. El IRS requiere que los préstamos personales se cuenten como si tuvieran interés a la tasa comercial. Por lo tanto, un préstamo sin intereses de $ 10K con una tasa de interés comercial del 1% (para facilitar las matemáticas) se contaría como un regalo de $ 10,100 para ese año calendario.
Descargo de responsabilidad: en última instancia, no utilicé este enfoque y no lo sometí a una revisión legal.
Cada vez que he prestado dinero a miembros de la familia, nunca me han devuelto el dinero.
Si no pueden hacer el pago inicial, no deberían solicitar el préstamo.
Es una mala idea prestar dinero a los amigos, porque cuando no pueden devolverte el dinero (que puede ser una eternidad), te evitan. Entonces, pierdes tanto tu dinero como a tus amigos.
Si son dueños absolutos de la casa antigua, pueden hipotecarla. En muchas jurisdicciones, esto lo libera de la obligación de perseguir el pago y de cualquier preocupación de que no le paguen, porque una transferencia de propiedad al nuevo propietario no se puede registrar hasta que haya un cargo contra una propiedad ( es decir, una hipoteca) . ha sido dado de alta.
El costo de establecer la hipoteca para sus amigos será menor que el interés opulento que le están ofreciendo, y ambos estarán tranquilos. Incluso si la venta de la casa vieja fracasa, usted seguirá siendo su acreedor hipotecario y tendrá la seguridad de que pagará cualquier venta futura (o incluso herencia).
Surgen complicaciones si se hipoteca la primera propiedad. Aunque las segundas hipotecas son posibles (y se ubican detrás de las primeras hipotecas en prioridad de pago), el primer acreedor generalmente tiene derecho a vetar la creación de segundas hipotecas.
parece que tienes 3 preocupaciones:
Tendría que hacerse como un "regalo", y luego la devolución sería un "regalo" para usted, porque no se le permite usar un préstamo para el pago inicial.
Veo algunos problemas, pero diferentes a los tuyos:
Una pregunta más: ¿el mercado está realmente activo en este momento? Hacía bastante frío en los últimos años.
TTT
albañil rodador
TTT
Codificador tonto
Dheer
TainToTain
Tocino Grado 'Eh'
BrenBarn
albañil rodador
usuario662852
bardidor
CMaster
k1308517
Ben Miller - Recuerda a Mónica
usuario2338816
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. ¿De verdad has hablado con ellos? No para evitar una "estafa", sino para obtener una sensación sólida basada en el contacto personal. Probablemente hay tres personas que he conocido en mi vida (a los 66 años) por las que consideraría seriamente hacer lo mismo.Ángel
albañil rodador
david schwartz