Mi hermana acaba de salir del otro lado de un divorcio complicado y prolongado. Tiene 3 hijos y, a pesar de muchas acciones legales, prácticamente no hay esperanza de obtener apoyo del exmarido.
Actualmente vive con los niños en un departamento pequeño pero le gustaría mudarse a una casa de 3 habitaciones con los niños.
Puede permitirse un depósito del 20% de las ganancias de la venta de la casa de la ex familia (después de los honorarios legales), pero no puede obtener una hipoteca porque no gana lo suficiente para los múltiplos requeridos por el banco (trabaja medio tiempo como ella también necesita cuidar a los niños; 2 trabajos, como enfermera de guardería y asistente de enseñanza).
Podría obtener una hipoteca de compra para alquilar ya que tengo capital en mi casa y tengo otras 2 casas que alquilo actualmente. Luego le cobro a mi hermana un alquiler que uso para pagar la hipoteca, sin obtener ganancias. Después de pagar la hipoteca, cambio las escrituras para ceder la casa a mi hermana de forma gratuita. Sé que mi hermana puede permitírselo ya que los pagos de la hipoteca están cerca de lo que paga actualmente en alquiler; además, confío en mi hermana, por supuesto.
¿Cuáles son las implicaciones fiscales del Reino Unido de hacer esto? Si firmo la casa "gratis", ¿mi hermana o yo somos responsables del impuesto sobre las ganancias de capital?
¿Hay alguna implicación en que mi hermana me dé el depósito del 20% de la casa?
No soy asesor fiscal, así que toma este consejo con pinzas. Creo que usted será responsable del Impuesto a las Ganancias de Capital basado en el aumento en el valor de mercado de la casa, incluso si se la da a su hermana. Debería estar bien para el impuesto sobre la renta sobre el alquiler, si no obtendrá una ganancia. Si su hermana le da el depósito, no debería haber implicaciones fiscales (a menos que ella muera dentro de los 7 años con un patrimonio lo suficientemente grande como para pagar el impuesto a la herencia, lo que suena poco probable), pero por supuesto, ella corre el riesgo de que usted decida quedarse el dinero, y probablemente debería buscar asesoramiento legal independiente.
Es posible que le vaya mejor desde el punto de vista fiscal y obtenga una mejor tasa de interés si su hermana puede obtener una hipoteca y hacer que usted actúe como garante para que ella califique para ella; los pagos de la hipoteca, pero ese sería el caso bajo su plan también.
Nota: No soy un profesional financiero o legal. Esto se basa en la experiencia personal y la lectura sobre el tema.
Hay dos rutas posibles.
Arrendamiento de la casa: las hipotecas típicas de compra para alquiler excluyen específicamente el alquiler a miembros de la familia, lo que requiere que use un BTL regulado en su lugar, lo que puede limitar sus opciones.
Antes de solicitar cualquier BTL, deberá verificar los términos cuidadosamente, en caso de que se aplique esta restricción.
Copropiedad: Como has comentado, los nombres en la hipoteca y en el título deben coincidir. Entonces, si ambos estarían dispuestos a tener sus nombres en los documentos, y si sus ingresos combinados son suficientes para el prestamista, entonces eso podría ser una solución. Por supuesto, ambos serían responsables de la hipoteca, quienquiera que la pague.
En cuanto a darle la casa a tu hermana más tarde: eso es realmente para un abogado y/o contador. Si se alquiló la casa, usted podría ser responsable del impuesto sobre las ganancias de capital y, en ambos escenarios, su hermana podría ser responsable del impuesto de timbre; ambos se basarían en el valor de mercado de la participación en la casa que se compra y vende.
Mi consejo es: esto es complicado; ¡habla con un experto!
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