Interpretación de las tasas hipotecarias

hoy es noviembre de 2014 y esto viene del estado de Illinois, EE.UU.

He recibido una carta de preaprobación de hipoteca que contiene la siguiente cláusula:

El tipo de préstamo elegido es FNMA Agency 30 Yr Fixed. El plazo del préstamo es de 360 ​​meses y la tasa de interés precalificado (no bloqueado) es de 3.990% con una TAE estimada de 4.296%.

Pregunta 1:

Es confuso sobre las tarifas. Aprendí sobre capitalización y la diferencia entre APR y APY. ¿Es este el mismo trato? No lo parece, ya que APY siempre es mayor que APR y lo que se cotiza en mi preaprobación tiene APR más alto.

Pregunta 2:

Busco en Google las tasas hipotecarias de Chase y Bank of America, por ejemplo. Esto es lo que son:

Banco de America:

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Perseguir:

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De estas cotizaciones vemos que la diferencia entre la tasa y APR es 0.104% y 0.114% (bastante cerca) mientras que las diferencias en mi carta de preaprobación son 3 veces más altas 0.306%

¿Mi prestamista me está llevando a dar un paseo? Me parece una bandera roja. ¿Qué hace mi prestamista de manera diferente? Por favor ayúdame a interpretar esto.

Precalificaría con cualquiera de los prestamistas anteriores y vería cuál es la tasa real y la APR para su situación. Puede ser su crédito y su historial crediticio lo que le está dando una tasa más alta. Algunos prestamistas pueden igualar la tasa de otro prestamista si ese es su único factor determinante (dado que tiene una precalificación o preaprobación). APR es esencialmente los costos de cierre, puntos, PMI, tarifas de préstamo, etc. del préstamo contabilizado en sus pagos mensuales. Se supone que es una forma más fácil de comparar costos entre diferentes prestamistas, eso es todo. APR de ahorro vs APR de hipoteca son cosas diferentes.
Te diré ahora mismo que nunca vayas a un gran banco a pedir una hipoteca. Obtenga dos corredores hipotecarios y vea cuáles son las mejores ofertas que pueden obtener para usted. Los gigantescos megabancos monstruosos no quieren su negocio y lo demuestran con sus tasas y tarifas.

Respuestas (1)

Su APR es la tasa de porcentaje anual. Esto incluye el interés sobre el préstamo real (la tasa) más tarifas como PMI, etc. La razón por la que los préstamos FNMA tienen un margen APR más alto es porque hay tarifas adicionales porque son préstamos más riesgosos. Muchos de estos préstamos fracasaron en el colapso inmobiliario de 2008.

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