Estados Unidos (NYS específicamente) aquí.
Estoy en una posición algo única. Tengo un trabajo W2 (asalariado) que tiene beneficios médicos, dentales y de la vista completos, y tengo otro trabajo W2 (a tiempo completo, incluye beneficios completos también, etc.) que comenzará el 15/11 de este año. Me gustaría enviar mi aviso de 2 semanas a mi empleador actual mañana, lo que haría que mi último día de trabajo con ellos fuera el 2 de octubre. Planeo pasar las ~6 semanas más o menos entre mi puesto actual y el siguiente con mi familia y arreglando la casa, sin embargo, por supuesto preferiría que no nos quedáramos sin seguro médico durante este tiempo, y espero que COBRA puede ayudar a cerrar la brecha.
He estado con mi empleador actual por solo 4 meses y el empleador tiene más de 60 empleados. ¿Calificaría para COBRA y el "plan COBRA" sería exactamente el mismo plan/proveedor que mis planes existentes de salud/dental/de la vista , o hay alguna restricción que COBRA impone cuando usted lo elige?
¿Podría tener algún problema con los proveedores de atención médica donde me digan " Oh, lo siento, ¿está en COBRA ahora? No cubrimos XYZ bajo COBRA ", etc.?
Dado que su empresa tiene más de 20 empleados, califica para COBRA federal, y no hay una duración mínima de trabajo para ser elegible para eso. Sí, debe ser exactamente el mismo plan/operador que su plan actual, siempre y cuando su empleador continúe usando ese mismo plan/operador para sus empleados.
Además, dado que tiene 60 días para inscribirse en COBRA y su brecha de 6 semanas es inferior a 60 días, simplemente puede esperar hasta que obtenga el seguro de su nueva compañía y planee no inscribirse en COBRA. Si se enferma o tiene muchos costos médicos durante este lapso, aún puede inscribirse en COBRA después del hecho (ya que aún está dentro de los 60 días), y lo cubrirá retroactivamente cuando dejó su trabajo. Para que puedas tener lo mejor de ambos mundos.
Un par de puntos sobre un plan COBRA:
Es exactamente como su antiguo seguro. Los mismos copagos, el mismo deducible, los mismos procedimientos cubiertos.
Hay una gran diferencia. El costo. Usted pagará la parte de la prima tanto al empleado como al empleador. Dependiendo de cuán generoso haya sido su empleador, puede ver un aumento significativo en la prima cuando tenga que pagar la prima completa.
Si bien normalmente hay un plazo de 60 días para registrarse, debe tener en cuenta que las reglas se liberalizaron durante la actual crisis de salud, por lo que el plazo actualmente supera los 60 días.
Este plazo de 60 días es excelente porque la mayoría de las personas solo están sin cobertura durante un fin de semana o unas pocas semanas. Pero a veces puede ser más largo. Esta demora permite que la mayoría de las personas sepan exactamente cuáles fueron sus costos médicos antes de inscribirse en COBRA.
Cuando entregue su aviso de dos semanas, deben informarle unos días más tarde cuando finalice toda su cobertura. Para algunas empresas termina a las 5:00 de su último día. Para otros, termina al final del período de pago, o incluso al final del mes. Puede haber diferentes plazos para el seguro médico, el seguro de vida, una FSA o una HSA. Presta atención a estos plazos.
Averigüe también cuándo comienza su cobertura con la nueva compañía. Para empresas más grandes, puede comenzar ese día, para algunas empresas puede ser semanas o incluso meses después.
Además, la pérdida de cobertura de una persona permite que la familia cambie al plan de salud ofrecido por el empleador del otro cónyuge. Esto es cierto incluso cuando no es temporada abierta. Si sabe que necesitará la cobertura porque alguien en la familia tiene una condición crónica, puede ser más económico cambiar de seguro en lugar de usar COBRA.
sopa de albondigas
usuario102008