¿Dejar de pagar tu hipoteca para bajar tu tasa de interés?

Un préstamo al 4% a 30 años por $111,200 le costará $531/mes. $5640 mejor flujo de caja. El problema, por supuesto, es que para obtener un préstamo del 80% del valor, debe depositar $ 18,000, que no es una cantidad pequeña. Por otro lado, lo reemplazaría en poco más de 3 años, incluso sin que ingrese más dinero.

(En algún lugar aquí, sugeriría un préstamo 401(k), sería alrededor de $330/mes durante 5 años, y podría pagarlo más rápido si lo desea. Muchos son muy anti-401(k)-préstamo, y No tengo ningún problema con ellos, esta es una opción, no es lo correcto para todos).

Parece que le quedan unos 20 años, por lo que los números que mostré no son todos ahorros, algunos son de volver a 30. Dependiendo de sus deseos, luego cambiaría a acelerar los pagos una vez que sus ahorros se repongan.

Dicho esto, se están realizando esfuerzos para ayudar a los propietarios de viviendas a refinanciar sin PMI y sin necesidad de pagar el saldo. Recientemente refinancié una propiedad de alquiler a poco más del 4 % con el programa HARP, con una tarifa única de $800.

No recomiendo seguir el consejo de tu amigo. Ya sea que funcione o no, su informe/puntaje de crédito sufrirá un impacto que permanecerá durante 7 años. Si decide mudarse durante ese tiempo, tendrá problemas para obtener otro préstamo. Ir a un juego con él, ir a beber, pero cualquier cosa que sugiera sobre dinero, asentiría y lo olvidaría de inmediato. Es tan malo como se pone el consejo.

Hablaría con un oficial de hipotecas o un experto en refinanciamiento de viviendas, no con su banco actual. Su prestamista obviamente no tiene interés en ayudarlo a refinanciar, pero si compara precios, encontrará personas que tienen más interés en ayudarlo y que tienen acceso a más recursos, más programas y más prestamistas.

Usted dice que está en Puerto Rico, así que no sé si esto ayudará, pero también quería mencionar el programa HARP ( Home Affordable Refinance Program ), bajo el cual puede refinanciar sin PMI incluso si el saldo de su préstamo excede ligeramente su casa. valor.

El punto principal es darse una vuelta: hay muchos programas disponibles, y con tasas de alrededor del 4%, puede obtener grandes ahorros.

Y también me hago eco del consejo de no dejar de hacer los pagos de la hipoteca. Incluso he oído hablar de algunos prestamistas que aconsejan a las personas que hagan esto y les dicen que los pondrían en programas de modificación de préstamos, solo para ejecutarlos meses después y negar todas las apelaciones. No quieres arriesgarte a esto.

Es probable que esas tasas bajas se apliquen solo a préstamos que son menos del 80% del valor de la vivienda (suponiendo un pago inicial del 20%).

Puede considerar hablar con un banco diferente y usar una sugerencia inteligente que recibí de un experto en hipotecas: obtenga DOS préstamos : un préstamo con una tasa más baja para el 80% o el valor de la casa, y un segundo préstamo de gravamen para el resto (si no No tengo dinero para el 20% de pago inicial).

El segundo gravamen puede ser del mismo banco, pero será con una tasa más alta, porque es más riesgoso: si algo sale mal, el banco del segundo gravamen es el segundo en la línea para cualquier dinero.

Luego, paga cualquier dinero adicional (incluido el dinero que ahorró de la diferencia de tasa) para pagar el segundo gravamen.

Después de pagar el préstamo de segundo gravamen, puede considerar convertirlo en HELOC (préstamo con garantía hipotecaria) para tener un margen adicional. Si no tiene saldo, debería costar como $ 50 al año.