Varias calculadoras de conversión en línea me dan resultados prácticamente iguales o similares si los tramos impositivos antes y después de la jubilación son los mismos, es decir, 25%. Si mi nivel impositivo cae al 15 % después de la jubilación, los resultados están muy a mi favor para no convertirme ahora y pagar impuestos sobre los retiros a la tasa más baja del 15 %.
Tengo 59 años, estoy casado y planeo jubilarme en 3 a 5 años con un ingreso de jubilación de alrededor de $70,000 por año (15% de la categoría impositiva). ¿Me seguiría beneficiando convertir una de mis cuentas IRA en una Roth para complementar mis ingresos si es necesario, independientemente de los resultados de la conversión en línea si más ingresos pueden poner todos mis ingresos en una categoría impositiva más alta?
Estás en un rango de ingresos interesante. A los 59 años, ¿tiene una buena idea de cuáles serán sus beneficios del Seguro Social? Si es así, debes tenerlo en cuenta. Hace algún tiempo, escribí un artículo titulado La zona de tasa impositiva de la pareja fantasma en el que analicé cómo una pareja del 15% experimenta una tasa fantasma del 27,5% a medida que se gravan sus beneficios de seguridad social.
Hay una serie de variables a considerar, pero el punto sigue siendo:
presentar una declaración conjunta, y usted y su cónyuge tienen un ingreso combinado
- es decir, entre $32,000 y $44,000, es posible que deba pagar impuestos sobre la renta hasta el 50 por ciento de sus beneficios
- más de $44,000, hasta el 85 por ciento de sus beneficios pueden estar sujetos a impuestos. está casado y presenta una declaración de impuestos por separado, probablemente pagará impuestos sobre sus beneficios.
*Nota: Su ingreso bruto ajustado+ Interés no sujeto a impuestos+ ½ de sus beneficios del Seguro Social= Su “ingreso combinado”
Para el artículo, asumí $40,000 en beneficio de SS, lo que significa que una vez que otros ingresos sujetos a impuestos excedieran los $24,000, pagaría impuestos sobre el beneficio además del impuesto sobre el retiro.
Le sugiero que use algún software de impuestos, gratuito o de pago, y haga algunos pronósticos simples. Una estrategia es jubilarse a los 64 años, como usted sugiere, pero no tomar el beneficio de SS tan pronto. Utilice los primeros años para llenar el tramo del 15 % y reducir un poco su cuenta. Este tiempo adicional aumentará su beneficio. Incluso convertir al 25 % podría tener sentido, pero todavía tienes que calcular los números.
neal fultz
usuario102008