La forma en que entiendo la regla prorrateada es que si tiene $ 5K en T-IRA (deducible), abra y aporte $ 5K a una nueva T-IRA (no deducible), luego decida convertir los últimos $ 5K en Roth IRA, deberá impuestos sobre $ 2.5K porque en este caso $ 2.5K salieron del deducible y $ 2.5K de T-IRA no deducible.
Dicho esto tengo dos dudas:
Si tengo $5K (deducible de T-IRA) con VanGuard y tengo otros $5K (deducible de T-IRA) con TRowe. ¿Tengo razón al suponer que, a los ojos del IRS, no importa en qué organización esté el T-IRA, y si quiero contribuir a un IRA no deducible con el fin de transferirlo a Roth, debo tomar ambos en consideración, independientemente de con qué institución crearé un nuevo plan T-IRA (no deducible)? Lo que significa que pagaré impuestos sobre aproximadamente $3333 en este caso.
De manera similar, si tengo una anualidad variable con NWM, ¿eso se considera como un T-IRA en este caso?
Gracias
¿Tengo razón al suponer que, a los ojos del IRS, no importa en qué organización esté el T-IRA, y si quiero contribuir a un IRA no deducible con el fin de transferirlo a Roth, debo tomar ambos en consideración, independientemente de con qué institución crearé un nuevo plan T-IRA (no deducible)?
Sí. No importa cuántas cuentas y cuántos custodios tenga, todo se integra en un único agregado que se utiliza para el cálculo de la parte imponible.
De manera similar, si tengo una anualidad variable con NWM, ¿eso se considera como un T-IRA en este caso?
Si se compra bajo IRA, entonces sí.
Dilip sarwate
pequeñoadv
Dilip sarwate