Esto es similar a esta pregunta (no puedo comentar todavía, por eso hago esta nueva pregunta. El OP no mencionó nada sobre no tener coincidencias, etc.): ¿Todavía invierte en 401K con una alta relación de gastos?
¿Qué sucede si la relación de gastos es superior al 1,0 % o más y la empresa no tiene coincidencias? Esto es solo para una simple jubilación 401k.
Dos pensamientos:
Siempre puede hablar con Recursos Humanos sobre la adición de inversiones. No hay garantía de que hagan algo, pero lo he hecho dos veces, sugiriendo algunos fondos mutuos que eran mejores que los que ofrecía mi empresa en ese momento.
Parte del beneficio de los planes 401(k) es que aparta dinero para la jubilación que crece libre de impuestos y, si deja la empresa, puede reinvertirlo en una cuenta IRA, que en ese momento puede reasignar cómo quieres tus recursos. Siempre puede tener su propio IRA además de lo que ofrece su empleador y convertirlo en eso. No conozco su situación específica, pero tome el siguiente ejemplo de algo que podría hacer:
A Tiffany no le gustan las opciones de inversión 401(k) de su empresa, pero aparta $10,000 cada año, durante tres años, antes de irse a una nueva empresa. Después de irse, reinvierte sus $ 45,000 (los $ 30,000 aumentaron un poco) en una cuenta IRA tradicional y hace una selección de inversión que encuentra más atractiva que coincida con su propia selección para su cuenta IRA ya existente. Los $45,000 que invirtió en su IRA seguirán creciendo libres de impuestos, como lo hizo con su empleador, pero con una selección de inversiones que ella encuentra más atractiva.
El primer paso más importante es decidir cuánto quieres invertir. Esta decisión debe ser independiente de qué vehículos de inversión están disponibles para usted y más vinculada a cuáles son sus objetivos de ahorro y cuánto tiempo tiene hasta que necesite el dinero.
En aras de la discusión, digamos que esta cantidad es de $ 15K por año.
Querrá aprovechar las cuentas con ventajas impositivas como la 401k o una Roth IRA debido a los beneficios a largo plazo.
Un consejo muy común sobre qué cuentas de jubilación financiar es el siguiente: invierta dinero en estas categorías hasta que se quede sin dinero.
- 401k hasta el partido
- IRA Roth hasta el Máximo Anual
- 401k Hasta el Máximo Anual.
- Inversiones sujetas a impuestos
Si siguió este consejo, invertiría $ 0 en 401k hasta el partido porque no tiene un partido. Invertiría en una IRA Roth hasta $ 5500 (máximo anual) y luego en su 401k $ 9500 adicionales ($ 15K - contribución Roth)
Este enfoque le brinda una combinación de inversiones antes de impuestos (401k) y después de impuestos (roth).
Si ahora se encuentra en una categoría impositiva más alta, puede tener más sentido invertir de esta manera:
- 401k hasta el máximo anual
- IRA Roth hasta el Máximo Anual
- Inversiones sujetas a impuestos
En cuyo caso, invertiría $ 15K en el 401k y lo llamaría bueno porque nunca salió de la categoría de inversión 1.
Primero, maximice su IRA (roth podría ser mejor en este caso, ya que efectivamente puede poner más), luego invierta en su 401 (k).
Stannius