¿Debo abrir una cuenta IRA Roth o invertir en el S&P 500?

Su pregunta indica confusión con respecto a qué es una cuenta de jubilación individual (ya sea Roth o tradicional) frente al S&P 500, que no es más que una lista de acciones.

IOW, es perfectamente razonable abrir una Roth IRA , poner sus $ 3000 en ella y luego usar ese dinero para comprar un fondo mutuo o ETF que rastrea el S&P 500 .

De hecho, es ridículamente común... :)

Una IRA Roth es simplemente una cuenta protegida de impuestos en la que deposita fondos y luego invierte como lo desee (dentro de los límites de la empresa en la que deposita los fondos).

Por ejemplo, podría abrir una cuenta IRA Roth con Vanguard. Luego podría invertir los $ 3000 comprando acciones de VOO, que rastrea el índice S&P 500 y tiene una relación de gastos muy baja (0.04 a partir de la última vez que lo verifiqué). Fidelity tiene una opción similar, o Schwab, o cualquier firma de corretaje que prefiera.

Las cuentas IRA son básicamente cuentas de inversión normales, excepto que no deben impuestos hasta que las retire (y Roth ni siquiera las debe en ese momento, aunque pagó impuestos sobre los fondos que depositó). Tienen algunas limitaciones con respecto al comercio de opciones y demás, pero si usted es un inversionista novato que solo busca hacer inversiones básicas, no lo notará.

Entonces, su IRA subiría o bajaría de valor a medida que el mercado subiera o bajara de valor.

Tiene algunas restricciones sobre cuándo puede retirar los fondos; Roth IRA tiene menos que una IRA normal, ya que puede retirar el capital (la cantidad que depositó) sin penalización, pero las ganancias no se pueden retirar hasta que tenga la edad de jubilación (no pondré un año real, ya que sospecho que el año real cambiará para cuando tengas esa edad; pero piensa en los 60).

La razón para no invertir en una IRA es si planea usar el dinero en un futuro cercano, incluso como un "fondo de emergencia". Debes tener algo de dinero que no esté invertido agresivamente, que sea en algo muy seguro y muy accesible, para tu fondo de emergencia; y si planea comprar una casa o lo que sea con los fondos, no inicie una IRA. Pero si esto es realmente dinero que desea ahorrar para la jubilación, ese es el mejor lugar para comenzar.

**Tenga en cuenta que este no es un consejo de inversión y debe hacer su propia tarea antes de realizar cualquier inversión. Puede perder parte o todo el valor de su cuenta mientras invierte.

Cuenta de inversión vs cuenta bancaria

Cada vez que invierte en acciones, lo hace dentro de una cuenta de inversión, como el tipo que puede abrir en ETrade, Vanguard, Fidelity o Charles Schwab. Una vez que tenga la cuenta y la deposite, puede indicarle al sistema que invierta una parte o la totalidad de su dinero en

• fondos mutuos, como un fondo indexado S&P 500
• ETF (Exchange Traded Funds), que son lo mismo, excepto que están empaquetados como acciones, por lo que puede negociarlos sin inversión mínima, sin reglas de espera para vender, y venderlos instantáneamente en función de los precios de mercado instantáneos.

Cuenta de efectivo vs Roth IRA vs IRA tradicional

Cuando abra su cuenta de inversión, su primera pregunta será si se trata de una cuenta de efectivo, una IRA tradicional o una IRA Roth. El corredor debe informar esto al IRS porque el tratamiento fiscal es muy diferente.

• La cuenta de efectivo no es una IRA. Debe realizar un seguimiento meticuloso de cada operación, informarla usted mismo al IRS en el formulario 1040, anexo D, y pagar impuestos sobre sus ganancias.
• A las cuentas IRA no les importa el seguimiento de cada transacción y las ganancias por transacción. En un Roth no te cobran impuestos. En una IRA tradicional, cobran impuestos sobre la renta regulares cuando retira.