Todo el dinero de mi Roth IRA está en FFFFX. Estoy haciendo mi depósito anual. ¿Hay alguna razón para no ponerlo en el mismo fondo? Dicho de otro modo, ¿necesito diversificar mi Roth IRA (o es ese el objetivo de este fondo, así que es suficiente)?
En su caso, bien podría dejarlo en algo como FFFFX, que para los lectores es un fondo autoequilibrado con una fecha de jubilación objetivo de 2040. Estos fondos son un conglomerado de otros fondos que tienden a moverse de manera más conservadora a medida que pasa el tiempo.
Sin embargo, me gusta poner no más del 10% de mi cartera en un fondo con excepciones para saldos inferiores a 20K. Entonces, si tuviera 18K, realmente no importaría si estuviera en FUEX, un fondo de índice S&P 500. Sin embargo, al invertir en FFFFX, prácticamente cumple con ese requisito.
Así que eres oro si ese fondo cumple tus objetivos. Para mí, odio los bonos y, a pesar de tener una edad similar, casi no tengo dinero invertido en bonos.
En primer lugar, debe diversificar su cartera. Si toda su cartera está en la cuenta IRA Roth, eventualmente debería diversificarla. Sin embargo, si tiene una IRA y un 401k, está perfectamente bien que la IRA esté en un solo fondo. Por ejemplo, usé mi IRA para comprar un REIT más riesgoso que mi 401k no admite.
En segundo lugar, si actualmente solo tiene una pequeña cantidad invertida, por ejemplo, $ 5500, puede tener sentido poner todo en un solo fondo hasta que tenga suficiente para superar las tarifas de saldo bajo. No es raro que los fondos cobren tarifas más bajas a alguien que tiene $8000, $10,000 o $12,000 invertidos. Tenga en cuenta que si deposita $ 10,000 y el fondo pierde dinero, generalmente le cobrarán la tasa por menos de $ 10,000. Así que intenta superar el mínimo con un colchón decente.
Un fondo equilibrado puede tener sentido como primer fondo. De esa manera manejan la diversificación por usted. Un fondo específico es un tipo especial de fondo equilibrado que cambia el saldo con el tiempo. Algunos han informado que los fondos específicos cobran tarifas más altas. Las comisiones sobre esas tarifas más altas pueden explicar por qué su banco quiere que compre.
Personalmente, no me gustan las mezclas de activos que he visto de los fondos específicos. A menudo cambian la relación acciones/bonos, lo que no es realmente correcto. La relación acciones/bonos debería permanecer igual. Son los valores (acciones y bonos) a los equivalentes monetarios los que deberían cambiar, y eso solo comienza de cinco a diez años antes de la jubilación. Antes de eso, la única razón para poner dinero en equivalentes monetarios es dar tiempo para elegir el fondo de valores adecuado. Los jubilados deben mantener un colchón de cinco años en equivalentes monetarios para no verse obligados a vender en un mercado malo.
A largo plazo, prefiero los fondos indexados de carga baja. Un fondo de bonos y dos o tres fondos de acciones. Sin embargo, es posible que desee construir su saldo primero. Realmente no tiene sentido tener un fondo separado hasta que tenga suficiente dinero para obtener las mejores tarifas. 70-75% acciones y 25-30% bonos (debe sumarse al 100%, por ejemplo, 73% y 27%). Saldo anual cuando realices tu nuevo depósito.
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