Me gustaría abrir mi primera Roth IRA
Sin embargo, no estoy seguro con qué corredor (o compañía de fondos mutuos) abrirlo.
¿Cuáles son las características/estadísticas que debo buscar al elegir un corredor (o compañía de fondos mutuos)?
¿Son algunas empresas mejores que otras? (¿Si es así, de qué manera?)
... ¿Acaso importa?
Mi criterio principal para elegir un corredor es el programa de tarifas. Me importa invertir en fondos indexados y pagar lo menos posible en comisiones.
En los EE. UU. eso trae a todos a Vanguard o Fidelity, y actualmente Vanguard supera a Fidelity en los costos de los fondos particulares en los que estoy invertido.
Si no sabe cómo evaluar fondos y está buscando a alguien que lo ayude a tomar buenas decisiones de inversión, entonces necesita un asesor financiero . Mi sugerencia es buscar uno que 1) no intente venderle un seguro primero (ya que el seguro es un gasto, no una inversión), 2) pueda explicarle la relación entre riesgo y rendimiento (y qué combinación es la correcta). para usted) y 3) recomienda fondos que tienen buenos rendimientos demostrados después de que se hayan eliminado las tarifas.
Si planea elegir sus propios fondos y solo quiere un corredor de transacciones, vaya con uno de los corredores de descuento en línea gratuitos/baratos. Muchos le permiten invertir en cientos de fondos diferentes, así que busque corredores con las tarifas más bajas.
Lo más importante es tener en cuenta la fecha límite. Si desea que cuente para 2016, debe abrir la cuenta y transferir los fondos antes del día fiscal. No esperes hasta el último día para hacerlo, o podrías quedarte sin tiempo. La configuración de la cuenta inicial y la verificación de su información y la transferencia del dinero pueden demorar algunos días.
Primero decida cuánto quiere invertir inicialmente de una suma global. Esto determinará algunas de sus opciones porque el fondo mutuo tendrá una inversión inicial mínima. Muchos de los fondos permitirán que las inversiones posteriores sean menores.
La belleza de una IRA o Roth IRA es que si el fondo que desea está fuera del alcance de esta inversión inicial en unos pocos años, puede transferir el dinero a otro fondo o incluso a otra familia de fondos sin tener que preocuparse por cuestiones fiscales.
Ahora decida su nivel de riesgo y su horizonte temporal. Debido a que dijo que es estudiante y desea una cuenta IRA Roth, se supone que no necesitará este dinero durante más de 4 décadas; por lo que puede y debe estar dispuesto a ser un poco más arriesgado.
Como dijo NathanL, un fondo indexado es una gran idea. Muchos también aconsejan un fondo basado en antigüedad. Mis hijos descubrieron que cuando hicieron sus inversiones iniciales, los fondos basados en la edad eran los únicos con una inversión inicial lo suficientemente baja para sus primeros años.
Luego, elija una familia de fondos en función de las bajas tarifas generales y una gran combinación de opciones.
Lo mejor es que en unos años a medida que tengas más dinero y más opciones, podrás ajustar tus elecciones.
stanley