Cuenta de ahorros de alto interés vs ETF de bonos

¿Cuál de las siguientes es una mejor inversión para invertir a largo plazo y por qué?

  • Cuenta de ahorros de alto interés que paga 2.3% de interés, sin cargos de cuenta y los fondos están protegidos por la Corporación de Seguros de Depósitos de Canadá (CDIC) (que cuenta con respaldo federal) en caso de incumplimiento de la institución.

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Tenga en cuenta que la tasa de interés en la cuenta de ahorro de alto interés está sujeta a cambios (pero esto también es cierto para los bonos). Según las cifras anteriores, parecería que la cuenta bancaria es mejor, pero ¿hay otras consideraciones a tener en cuenta para determinar cuál es una mejor inversión a largo plazo?

¿Cuál es la letra pequeña con respecto a esa cuenta del 2,3%? (En los EE. UU., dichas cuentas vienen con requisitos como un número mínimo de transacciones con tarjeta de débito por mes y un saldo máximo de $5000).
@RonJohn Sorprendentemente, no hay requisitos mínimos de transacción o saldo. Uno puede tener un saldo máximo de $100,000 y la otra "letra pequeña" es que la tasa de interés puede cambiar en cualquier momento, pero este banco ha ofrecido entre el 2% y el 3% durante los últimos dos años.

Respuestas (1)

No está comparando exactamente manzanas con manzanas: los rendimientos promedio históricos del fondo de bonos se basarían en rendimientos anteriores . es decir: rendimientos antes de que el Banco de Canadá elevara la tasa de interés preferencial en ~75 puntos básicos durante 6 meses.

La tasa de interés que está viendo ahora es la tasa anunciada después de que se hayan producido esos aumentos de tasa. Si tomó una tasa de rendimiento promedio sobre una cuenta de ahorros similar durante los últimos 12 meses, es posible que encuentre que es igualmente peor.

En igualdad de condiciones, una cuenta de ahorros protegida por CDIC tiene un riesgo menor que un fondo de bonos. Pero la tasa de dicha cuenta cambiaría en un abrir y cerrar de ojos. Invertir en un fondo de bonos incluiría bonos comprados hoy que vencerían dentro de unos años, lo que significa que si las tasas de interés cayeran, aún vería un mayor rendimiento de su fondo de bonos hasta que vencieran esos bonos antiguos.

Cuál es mejor dependerá de tus circunstancias.

Digamos que reequilibrio mi cartera general si las ponderaciones reales se desvían excesivamente del objetivo. Si ocurriera una recesión del mercado, el precio de cualquier fondo de bonos que poseo aumentaría mientras que una cuenta de ahorros no cambiaría (excepto tal vez la tasa de interés). Así que parece que los fondos de bonos tendrían la ventaja de que podría reequilibrar el valor adicional de los aumentos de precios. ¿Estaría de acuerdo con esto e incluso habría un gran aumento en el precio de los bonos en una recesión del mercado o solo un aumento menor? Me gusta tu nombre de usuario por cierto. Muy canadiense.
@IndexHacker Si las tasas de interés en Canadá bajan y tiene bonos con una tasa de interés fija (o tiene un fondo indexado que a su vez tiene bonos con una tasa de interés fija), sus bonos seguirán brindándole la misma tasa de interés cada año [tenga en cuenta que como su fondo de bonos tiene bonos que vencen constantemente, a medida que esos bonos que vencen se reemplazan con bonos nuevos, el rendimiento promedio de su fondo se acercará a la tasa de mercado], mientras que su cuenta de ahorros le daría menos ingresos como la tasa de interés hay 'flotante', basado en la tasa de mercado.
Por otro lado, si las tasas de interés en Canadá aumentan, su fondo de bonos de tasa fija continuará dando la misma cantidad de interés, mientras que su cuenta de ahorros aumentará su rendimiento, ya que flota con la tasa de mercado. ¿Entonces qué nos dice esto? En algunos aspectos, un bono de tasa fija tiene menos riesgo de tasa de interés que una cuenta de ahorro de tasa flotante. Con el riesgo viene la oportunidad de hacerlo mejor o peor con el tiempo.
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