En 2012, mi hermano, mi mamá, mi papá y yo compramos una propiedad de $349,000 con un pago inicial del 10%. Pagué más para el pago inicial, $10,000.
Nuestra hipoteca es de alrededor de $1,600/mes y el impuesto a la propiedad de $2,500 al año. Me mudé en 2015. Entonces, mi hermano y mis padres continúan pagando la hipoteca, pero mi nombre todavía está en esa propiedad.
Desafortunadamente, mi papá falleció en 2018 y decidimos hablar sobre nuestras acciones. A partir de ahora, el valor de esa propiedad es de alrededor de $ 750,000 según la propiedad reciente vendida en esa área. El saldo restante de la hipoteca a abril de 2018 era de $337,000. Mi hermano prestó $60,000 por lo que subió a $400,000 antes de que falleciera mi padre. Este año, 2020, el saldo restante de la hipoteca es de $370,000. Entonces mi pregunta es, ¿cuánta participación debo obtener si dividimos la participación en cuatro?
¿Todavía tengo derecho a tener el mismo porcentaje que mi hermano ya que no vivo allí desde 2015? ¿Calcula el mismo porcentaje que los demás ya que al principio tengo la mayor cantidad de pago inicial?
Hay muchos flujos de efectivo diferentes involucrados aquí, tanto positivos (es decir, ganancias de capital) como negativos (es decir, alquiler adeudado por cada persona que vivía en la casa y pagado a todos aquellos con un interés de propiedad), con diferentes personas que tienen diferentes proporciones. acciones de cada uno. Hay múltiples fechas de inicio en las que esos diversos flujos de efectivo se volvieron relevantes para el problema en cuestión. La buena noticia es que parece que está bastante seguro de esas fechas, y las cantidades reales en dólares están bien establecidas. Eso convierte gran parte de esto en un análisis de flujo de efectivo directo que cualquier CPA debería poder hacer mientras duerme.
La parte en la que probablemente se ponga difícil es el hecho de que ellos (su familia) vivían en la casa durante parte de ese tiempo y usted vivía en otro lugar. En esa situación, le deberían pagar el alquiler a una tasa justa de mercado por esa propiedad y en la misma proporción que su participación en la propiedad. Esto se debe a que ellos recibieron el beneficio de su inversión (el pago inicial), mientras que usted renunció a los ingresos potenciales que podría haber obtenido al invertir ese dinero en otra parte. Llamarlo "alquiler" es problemático y tiende a provocar emociones negativas, por lo que facilitará esta conversación si habla de ello como si fuera un préstamo en efectivo.
Tenga en cuenta que no pueden usar las ganancias de capital que ha obtenido en la propiedad para compensar la cantidad que le deben. Hay varias formas de explicar esto:
Necesitas separar el préstamo de $60,000 de tu hermano, contra el valor de la casa y las mejoras que hizo tu padre. La cantidad adeudada por la casa sigue siendo $349,000, no $400,000. Incluso si su papá usó directamente ese dinero para aumentar el valor de la propiedad a $750,000, su hermano no tiene derecho a una porción mayor de esa ganancia debido al préstamo. A lo que tiene derecho es al saldo pendiente más los intereses adeudados, punto. Así funcionan los préstamos.
Además, su madre ahora le debe ese dinero a su hermano, ya que probablemente heredó la parte de la propiedad de su padre, así como la deuda. La forma en que lo paga no tiene impacto en el interés de propiedad proporcional que cada uno de ustedes tiene ahora en la casa. Cuando ella muera, y si una parte del préstamo aún está pendiente, su hermano podrá cobrar el saldo restante de la herencia antes de que usted divida los activos restantes y, en ese caso, se reduciría el valor total que tendría. para recibir del patrimonio de tu madre . En ningún caso altera el interés proporcional que cada uno de ustedes tiene en la propiedad, porque. él. es. separado.
Estas situaciones siempre son difíciles y es bueno recordar que estás tratando con la familia. Trate de empatizar, pero también establezca la expectativa de que todos deben hacer lo mismo. Todos ustedes merecen ser tratados con justicia y todos merecen su parte justa. Si realmente cree que los demás no son lo suficientemente maduros para abordar esto de manera objetiva, y si no está seguro de las matemáticas financieras involucradas, puede contratar a un CPA. Uno bueno podrá brindarle un desglose exacto de toda la situación utilizando métodos bien establecidos y explicar todos los detalles de una manera que debería dejar a todos con la sensación de que fueron tratados de manera justa (no necesariamente felices). Prescindiría del abogado a menos que las cosas se pongan realmente polémicas; usted (o su contador) probablemente sabrá si las cosas han llegado a un punto en el que se necesitan abogados.
Necesita un experto externo neutral que observe todos los números y luego tome una decisión con todos los números explicados. Los tres propietarios actuales tendrán que ponerse de acuerdo en que la división que calcule el experto será aceptada por las tres partes.
Tendrán que comenzar con cualquier documento escrito que haya detallado el arreglo. Las tres partes deben proporcionar una contabilidad no solo del pago inicial y los pagos mensuales, sino también de los préstamos adicionales que se obtuvieron y para qué se utilizó el dinero. Por ejemplo, ese préstamo de $60,000 si se usa para reemplazar el techo podría verse como una responsabilidad compartida, pero si se usó para comprar un automóvil o para pagar la universidad, no es una responsabilidad compartida. También tendrán que valorar el alquiler implícito si alguien estuvo viviendo en la casa durante un mes en particular.
El giro adicional es que cuando su padre murió, dependiendo de las leyes de herencia locales y su testamento, es posible que su madre heredara la parte de su padre, o que se dividiera de alguna otra manera. El ejecutor del testamento debería haber hecho esa determinación.
A veces se hace esta pregunta cuando alguien quiere vender su parte a los demás. En ese caso, cuánto uno está dispuesto a conformarse es la parte más importante de la respuesta. A veces esto se pregunta después de que se vende la casa.
Usted está preguntando mientras los tres propietarios todavía están invertidos y seguirán invirtiendo. Eso significa que el experto también tendrá que proporcionar un método para volver a calcular la división en el futuro.
Además de determinar la división para cada persona, esto podría ser importante al calcular si hay algún problema fiscal cuando una persona vende su parte a los demás o si la casa finalmente se vende.
Solo una nota: incluso si todos aceptan el arbitraje, no hay garantía de que estén contentos con la respuesta. Las familias han estado en desacuerdo sobre cantidades mucho más pequeñas.
En primer lugar, enhorabuena por la bonita plusvalía. (De ahora en adelante, cada vez que alguien pregunte aquí "¿En qué invertir?" ¡Le enviaré esta pregunta!)
Ustedes tres necesitan, literalmente hoy, contratar a un abogado. Elija uno que se centre en la propiedad
Solo costará quizás uno o doscientos dólares por persona.
El abogado hará todo, incluso contratar a un contador para que lo solucione si es necesario.
Simplemente, literalmente, no hay otro proceso aquí, eso es lo que tienes que hacer. (De hecho, "hoy").
Nota al pie: de hecho, en realidad, cada persona necesitaría su propio abogado. A menos que todos sean increíblemente felices, confiados y no les importe el dinero :O
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