Cuando usa una tarjeta de débito HSA para gastos médicos calificados, ¿usualmente necesita enviar por correo un comprobante de su proveedor?

¿Cómo sabría Fidelity (a través de la cual tengo mi HSA) que lo que retiré fue en realidad un gasto médico? ¿Y cómo se informa que cuenta para mi deducible?

Respuestas (2)

Generalmente, la HSA es autoinformada. El banco/proveedor financiero le permitirá retirar/gastar lo que quiera de su HSA. Informan al IRS el total que retiró durante el año (sus distribuciones brutas) en un formulario 1099-SA. En el momento de la declaración de impuestos, utiliza un formulario 8889 para informar este número de sus distribuciones brutas y cuánto se utilizó para gastos médicos. Idealmente, todo se utilizó para gastos médicos. Si no fue todo para gastos médicos, habrá impuestos/sanciones adicionales adeudadas.

Las diferentes HSA funcionan de manera diferente, pero para la mía, que está en una cooperativa de ahorro y crédito, puedo sacar dinero de varias maneras. Tengo una chequera HSA y una tarjeta de débito HSA que puedo usar en cualquier lugar. También puedo transferir dinero de mi HSA a mi cuenta corriente regular para reembolsarme un gasto, o incluso pasar por la ventanilla y sacar efectivo. La cooperativa de ahorro y crédito no necesita ver ningún recibo por nada de esto. No les importa si lo estoy gastando en el consultorio del médico o en el casino. Depende de mí asegurarme de que estoy gastando el dinero de acuerdo con la ley y que todo se informa correctamente en mi declaración de impuestos.

Nada se verifica a menos que te auditen. Definitivamente debe mantener la documentación sobre los gastos, porque si lo auditan, debe estar preparado para dar cuenta de cada retiro. Asegúrese de estar muy familiarizado con las reglas sobre los gastos médicos elegibles, para saber qué está permitido y qué no. La Publicación 502 del IRS tiene todos los detalles sobre lo que está permitido.

En cuanto a cómo se cuenta para su deducible, debe asegurarse de que todas sus facturas médicas se envíen a su seguro de salud, incluso si eventualmente tendrá que pagarlas. Por ejemplo, supongamos que va al médico y la factura es de $150. Incluso si sabe que aún no ha alcanzado el deducible y que será responsable de los $150 completos, asegúrese de que el consultorio del médico envíe la factura a su seguro. La compañía de seguros informará al consultorio médico que usted es responsable de todo, pero aplicarán el monto a su deducible.

Gracias, gran respuesta. ¿Hay alguna forma de hacer un seguimiento para verificar más tarde que la factura del consultorio del médico realmente se aplicó al deducible? ¿Existe normalmente un lugar donde pueda ver un "Cantidad restante del deducible" o algo así con diferentes aseguradoras?
@AdamJohns Solo puedo hablar de mis experiencias con mi proveedor de seguros. Cada vez que vamos al médico, recibimos un estado de cuenta por correo del proveedor de seguros con los detalles de la factura, la cantidad que se ha aplicado al deducible y la cantidad que queda en el deducible. Luego recibimos una factura del consultorio del médico que tenemos que pagar (si aún no se ha alcanzado el deducible). También puedo ir al sitio web de nuestro proveedor de seguros y ver el monto restante del deducible.

Fidelity responde bastante bien :

  1. ¿Necesito guardar mis recibos?

Sí. El IRS exige que conserve los recibos de los gastos de la cuenta HSA. Si bien recibirá un estado de cuenta bancario de la HSA cada mes y podrá acceder a su cuenta en línea, se requerirán los recibos en caso de que el IRS lo audite alguna vez. Puede cargar sus recibos en el sistema PilotHSA para recuperarlos fácilmente en una fecha posterior.

Sí, vi que dijeron que guarden sus recibos por razones personales, como ser auditados, pero supongo que Fidelity no los necesita para nada.
No por lo que puedo decir. Esa sería una diferencia con una FSA, que requiere la carga/envío activo de recibos por correo. En cualquier caso, es probable que usen las tarjetas de débito para limitar esto un poco; si tiene la tarjeta de débito, solo funcionará en compras elegibles [suponiendo que la La tarjeta de débito HSA es como la FSA, no estoy seguro].
Pensando en esto un poco más, creo que esto se debe a que las HSA son efectivamente solo cuentas bancarias/cuentas del mercado monetario; generalmente son operados por bancos o firmas de inversión (Fidelity, Wells Fargo, etc.). Las FSA son administradas por compañías de beneficios (ADP, Wageworks, etc.), por lo que no sorprende que requieran un mantenimiento de registros un poco más activo.
Es un poco sorprendente para mí que el único control/equilibrio aquí es si alguna vez fue auditado. Aparte de eso, solo eres de confianza.
¿En qué se diferencia de casi cualquier otra cosa que hagas? No envía al IRS sus recibos por sus contribuciones caritativas o por la mayoría de las cosas. Requieren formularios para las cosas "grandes", pero presumiblemente se supone que cualquier cosa pequeña como esta es poca cosa y no vale la pena ir a la cárcel por mentir.
Bastante justo, punto válido.
Cuando usa una tarjeta de débito HSA para gastos médicos calificados, ¿usualmente necesita enviar por correo un comprobante de su proveedor?
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