Soy un individuo que trabaja por cuenta propia en la industria del software; mi salario actual es proporcional al valor de mercado de un desarrollador de software con 5 años de experiencia. Todavía no he abierto una cuenta de jubilación, pero necesito una para comenzar a invertir.
Aunque una SEP-IRA permite contribuciones más altas, parece que, a diferencia de la cuenta Roth, todas sus ganancias de capital están sujetas a impuestos al momento del retiro a los 59 años. Por otro lado, una cuenta Roth IRA requiere un ingreso máximo entre 120k y 180k, dependiendo de si o no tienes pareja.
¿La exención fiscal proporcionada por el Roth supera las contribuciones más altas permitidas con un SEP?
Además, si por alguna razón decido ingresar a un empleo tradicional, ya no podré contribuir a un SEP-IRA.
Comparta algunas ideas sobre las ventajas y desventajas de un SEP frente a Roth, y cuál podría ser más beneficioso para mi situación.
Además, si no es mucho pedir, mucha gente parece tener una cuenta IRA Roth además de su 401(k) tradicional, igualada por su empleador. ¿Cuál es el propósito de hacerlo? ¿Es el empleador igualar el único beneficio de un 401(k)?
Primero, no sé a qué nivel de ingresos estás insinuando. Entonces, primero le sugiero que comprenda su tasa impositiva marginal actual . (El artículo es de 2012, los números cambiaron ligeramente para el 2013) El SEP es un plan antes de impuestos con un límite del 25% de los ingresos o $51,000, lo que sea menor. El Roth tiene un límite de $5500 este año y es dinero después de impuestos. Si planea ahorrar $ 5500, puede usar una IRA tradicional o una IRA Roth, pero si el límite alto le atrae, se recomienda la SEP. Agregue un comentario y actualizaré/editaré aquí, si todavía tiene alguna pregunta. Es fácil responder con mucho más detalle de lo que uno realmente necesita. Cuando se convierte en empleado de W2, puede transferir el SEP a una cuenta IRA estándar, con potencial para convertir a Roth si lo desea.
El 401(k) tiene un límite de depósito decente, $17,500 en 2013. Puede ser tradicional (antes de impuestos) o Roth (después de impuestos). Estamos empezando a entender realmente que los gastos dentro de la cuenta pueden anular el beneficio cuando son lo suficientemente altos. Considere, puedo comprar un ETF de S&P por 0,05%/año. Si el 401(k) cuesta el 1% anual, después de 10 años he perdido lo suficiente como para estar igual de bien si ahorro el dinero en una cuenta imponible. Por lo tanto, leerá "mire las tarifas, haga los cálculos y deposite hasta el equivalente, pero no más si los gastos son altos. Muchas empresas depositan un dólar por dólar equivalente en el primer 5-6% de los ingresos. Sería tome una tarifa horrible combinada y un empleo prolongado para negar esa coincidencia del 100%.
La gran ventaja del SEP son los límites de contribución mucho más altos. Sin embargo, se financia con dólares antes de impuestos y, por lo tanto, paga impuestos sobre la renta (no ganancias de capital) sobre los retiros.
Sin embargo, puede obtener lo mejor de ambos mundos: existen versiones Roth de SEP. Se financian con dólares después de impuestos y usted no paga impuestos por los retiros.
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