Cuando se trata de una compañía hipotecaria, pagar un préstamo es bastante simple. Ahora todo está en línea y la mayoría de las veces puedes pagar más del pago mínimo cada vez. Luego, cada mes, el interés cambia para adaptarse al nuevo saldo que es menor que el saldo asumido si hubiera pagado el mínimo cada mes recurrente. Si está tratando con un préstamo privado y quiere hacer pagos adicionales cuando hay efectivo disponible, ¿cuál es la mejor manera de calcular el interés y el saldo restante después de cada pago?
¿Es la mejor opción simplemente calcular la tasa de interés cada día después de un pago para saber el próximo cargo de interés + el saldo actual adeudado?
Estuve buscando en línea y solo encontré tablas de amortización que dejarían de ser válidas la primera vez que realizo un pago por encima del monto mínimo.
El cálculo exacto dependerá de cómo sea el método de cálculo de intereses. La práctica común en los Estados Unidos es aplicar un interés mensual que es 1/12 de la tasa anual establecida. Esta tasa mensual se carga contra el saldo de capital del mes.
Suponiendo lo anterior.
Para una hoja de cálculo, use una línea para cada mes, mirando la línea anterior para obtener p0, y luego tendrá un saldo actual.
Si está aumentando el monto del reembolso una vez que se ha completado el plazo del préstamo, los cálculos para el interés total y la reducción del plazo se presentan aquí:
Calculadora de préstamo de reembolso adicional
Los cambios repetidos en el monto del reembolso pueden calcularse más simplemente en una hoja de cálculo.
Más allá del voto negativo
Dejaré esta respuesta aquí por un tiempo en caso de que llegue a calcular una fórmula para múltiples cambios en el monto del reembolso. De lo contrario, la pregunta probablemente se cerrará. Esto sucedió antes, mientras estaba calculando. Tal como está esta pregunta ya tiene 4 votos cerrados. No tengo idea de por qué.
Ejemplo
Considerando un préstamo donde los pagos aumentan cada año:
d1 = 2000
d2 = 2500
d3 = 3000
d4 = 3295.86
El capital es de £ 100,000 y la tasa de interés es del 1% mensual.
s = 100000
r = 0.01
Los pagos se incrementan a los 12, 24 y 36 meses. ¿Cuándo se pagará el préstamo?
m = 12
n = 24
o = 36
p = ?
p = -(Log[-((r (-(d1/r) + (d1 (1 + r)^-m)/r - (d2 (1 + r)^-m)/r +
(d2 (1 + r)^-n)/r - (d3 (1 + r)^-n)/r + (d3 (1 + r)^-o)/r -
(d4 (1 + r)^-o)/r + s))/d4)]/Log[1 + r]) = 48 months
Ahora aumenta dos de los pagos.
d2 = 2900
d3 = 3248
p = 45 months
El plazo del préstamo se acorta en 3 meses.
Comparando las fórmulas para los términos de los préstamos con 3, 4 y 5 cambios de pago, extendiéndose a o
, p
& q
meses, se puede ver cómo se podría construir la fórmula general para cualquier número de cambios.
Por supuesto, si tiene un programa de álgebra computacional como Mathematica , puede dejar el cálculo en forma de suma, lo que hace que el cálculo sea lo más fácil posible. Simplemente agregue una nueva suma para cada cambio de pago.
m = 12
n = 24
o = 36
s = 100000
r = 0.01
d1 = 2000
d2 = 2900
d3 = 3248
d4 = 3295.86
RonJohn
CCCConstructor
RonJohn