Cuál es mejor: 7% garantizado o 8% proyectado/histórico

Al decidir entre maximizar la tasa de interés del 7% en el pago de préstamos estudiantiles, por otro lado, e invertir en un ETF SPY, por otro lado, existen esencialmente dos factores:

1) ¿Es un 8% proyectado/histórico mejor o peor que un 7% garantizado?

2) ¿La ventaja de liquidez de mantener el SPY supera la ventaja (si existe) del reembolso del préstamo?

Me imagino que la segunda pregunta tiene que ver con la preferencia personal. Sin embargo, con una suposición bastante básica, creo que el primer factor es más o menos lo suficientemente sustancial como para justificar una discusión.

Una razón para preferir una tasa garantizada es si el dinero es "necesario" para algo, como los ingresos de jubilación. Sin embargo, suponiendo que uno tiene menos de 30 años y no le preocupa tener una cantidad razonable de ingresos para la jubilación, ¿una respuesta es objetivamente mejor que la otra?

Incluso el primero es un juicio. ¿Cuál es tu ventana de tiempo antes de que necesites el número? ¿Una diferencia del 1% en realidad hará una diferencia suficiente como para que valga la pena preocuparse, en comparación con el potencial de obtener menos (que viene junto con el potencial de obtener más)? ¿Un solo fondo va a estar lo suficientemente diversificado para minimizar el riesgo? En cuanto a la liquidez, recuerde que probablemente pueda obtener un préstamo de línea de crédito personal por alrededor del 7% si lo necesita...
¿Hay alguna razón para ignorar los impuestos en esta pregunta? En mi opinión, ese sería otro factor a considerar aquí junto con si existen o no costos de corretaje para comprar SPY y reinvertir los dividendos en acciones fraccionarias para otro punto aquí.
¿En que país estas? Los impuestos son una preocupación y, por lo tanto, el lugar donde se le grava es importante.
No hay razón para ignorar los impuestos. Creo que es probable que sea una preocupación legítima. EE. UU., Nueva York y obligaciones tributarias significativas. Entonces, supongo que eso serviría como otra razón para pagar mínimos en los préstamos.

Respuestas (1)

Pagar los préstamos estudiantiles más lentamente e invertir el resto tiene algunas ventajas: el interés es deducible de impuestos (esencialmente, reduce ese número del 7 %) y ayuda a crear un fondo de emergencia líquido que es más importante para la seguridad financiera que los rendimientos.

¿Cómo sabes que el interés es deducible de impuestos? El OP no reveló su país. ¿Qué país estás asumiendo?
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