Crear una cartera imponible correctamente

Actualmente estoy maximizando mi 401(k) y una Roth IRA. Tengo ahorros de emergencia, ahorros para el pago inicial de una casa y ahorros para el mantenimiento del vehículo. Estoy buscando consejos sobre cómo crear correctamente una cartera imponible de ETF de Vanguard para complementar mis ahorros para la jubilación.

He leído que los ETF del mercado total son la inversión más eficiente desde el punto de vista fiscal para una cartera sujeta a impuestos, por lo que planeo comprar 1 acción de VTI y VXUS cada dos semanas. Elegí estos ETFS porque la página Lazy Portfolio de la wiki de Boglehead los recomendó, pero también porque no tengo el efectivo necesario para invertir en acciones fraccionarias de sus fondos mutuos equivalentes.

Tengo 30 años de edad. Cuando comience a cambiar mi asignación para incluir más productos de renta fija, los incluiré en mis cuentas 401(k) e IRA. Suponga que reequilibraré todas mis inversiones a medida que construyo mi cartera gravable (es decir, compraré menos fondos mutuos de acciones en mis cuentas protegidas de impuestos a medida que acumule más ETF de acciones en mi cuenta gravable hasta que alcance la asignación deseada en todas las carteras).

Por favor, critique esta estrategia para construir una cartera sujeta a impuestos (por ejemplo, implicaciones fiscales imprevistas, hacer compras con demasiada frecuencia, etc.).

"Tampoco tengo el efectivo requerido para invertir en acciones fraccionarias de sus fondos mutuos equivalentes". VTI tiene un NAV de alrededor de $ 111 $ en estos días. Entonces, ¿qué significa cuando dice que no tiene suficiente dinero para invertir en acciones fraccionarias del fondo mutuo casi equivalente mientras que tiene suficiente dinero para invertir en una acción en VTI?
Recuerde que para la mayoría de los propósitos, los ETF y los fondos mutuos están disponibles en todos los mismos tipos y son equivalentes entre sí. Sí, los fondos indexados tienden a ser más eficientes desde el punto de vista fiscal que los fondos gestionados activamente
@DilipSarwate: Es probable que los fondos mutuos tengan inversiones mínimas.
@DilipSarwate: BrenBarn tiene razón. La inversión mínima para el fondo mutuo equivalente a VTI es de $3000. Cuando digo que no tengo suficiente dinero para invertir en acciones fraccionarias del fondo mutuo casi equivalente, quiero decir que no tengo $3000 y que los fondos mutuos se pueden comprar en fracciones de acciones, mientras que los ETF se deben comprar como acciones enteras. .
¿Cuál es su propósito de construir esta cartera? ¿Qué marco de tiempo estás mirando?
@PeteB. La cuenta sujeta a impuestos es únicamente para complementar mis otras cuentas de jubilación, por lo que mi período de tiempo es de 20 a 30 años.
Su plan suena bien. Es posible que desee moverse más para publicar impuestos, ya que su plan probablemente lo hará muy rico. Es posible que desee hacer jubilaciones parciales o jubilaciones muy anticipadas.
¿Por qué querría tener los productos de renta fija en cualquiera de las cuentas con ventajas fiscales cuando esos productos suelen tener un rendimiento más bajo durante un período prolongado?
@ homer150mw Creo que porque los intereses se gravan a una tasa más alta que los dividendos y las ganancias de capital. Investopedia dice: "Las inversiones de renta fija, como los bonos y los fideicomisos de inversión en bienes raíces (REIT) generan un flujo de caja regular. En 2010, estos pagos de intereses están sujetos a las mismas tasas ordinarias del impuesto sobre la renta de hasta el 35%. Un impuesto- cuenta de jubilación diferida proporciona a los inversores un refugio para este ingreso". Si las cosas han cambiado desde 2010, esta podría no ser la mejor estrategia. ¿Han cambiado las cosas desde 2010?
No estoy seguro de que tengan. Tendrías que hacer los cálculos para ver qué tiene más sentido. Sin mirar ninguna inversión específica, tendría que preguntarse si es mejor tener una inversión de renta fija que pague, digamos, el 5 % o una inversión de capital que pague el 8 % en la cuenta con ventajas fiscales. Por supuesto, todas las inversiones son diferentes, pero valdría la pena mirar las matemáticas para ver cuál funciona o mejor al final.

Respuestas (1)

No es una mala estrategia. Sin embargo:

  • Apunte a un porcentaje de asignación en lugar de comprar 1 acción de cada uno. Las carteras fronterizas más eficientes (cartera con la rentabilidad esperada más alta por unidad de riesgo) y las asignaciones estratégicas a largo plazo con la relación aguda más alta son ~60-70 % nacionales de EE. UU., 20-30 % desarrollados internacionales y 5-10 % de mercados emergentes (marca VWO)
  • Los ETF del índice Vanguard son exactamente lo que desea usar
  • Personalmente, haría 70% VTI, 20% VEA (no VXUS) y 10% VWO. En ocasiones, debido a su excesivo riesgo, iría a 0% en Mercados Emergentes, lo que no podría hacer con VXUS.

Si REALMENTE desea eficiencia fiscal, puede comprar acciones que no pagan dividendos, generalmente acciones de crecimiento como FB, GOOGL y otras. De esta manera, nunca tendrá que pagar ningún impuesto sobre los dividendos: todos sus impuestos se pagarán cuando se jubile a una tasa impositiva teóricamente más baja (<--- realmente un área fiscal gris aquí).

*También, echa un vistazo a Robin Hood. Ofrecen negociación de acciones sin comisiones.

Gracias por el consejo. No había pensado en desglosar los mercados desarrollados internacionales y emergentes, pero supongo que una mayor diversificación no haría daño.
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