¿Qué fondos indexados / ETF de bajo costo y líquidos cotizados en bolsa debo considerar mantener en una cartera de jubilación?

Aquí hay un volcado de lo que uso. Algunos son un poco más caros que los que publicaste.

La segunda columna es la relación de gastos.

La tercera columna es la categoría que asigné en mi hoja de cálculo: es cómo administro mi reequilibrio entre diferentes clases. "US-LC" es de gran capitalización, MC es de mediana capitalización, SC es de pequeña capitalización. "Intl-Dev" son acciones internacionales de economías desarrolladas, "Emer" son economías emergentes.

Estos tienen cierta superposición. No tengo una forma específica de manejar esto, solo vigilo el panorama general. (Por ejemplo, no me excedo con, digamos, BRIC + Brasil o SPY + S&P500 Growth).

La razón principal de cada selección es que proporcionan exposición a un determinado lote de valores que estaba buscando. En cada tipo, también buscaba algo barato y/o líquido como tú.

Si hay sustitutos que debería buscar alguno de estos que sean más baratos y/o más líquidos, un comentario sería genial.

Alto volumen:

DIA 0.17 - Stocks-US-LC - Dow Industrials
SPY 0.09 - Stocks-US-LC - S&P 500
GLD 0.40 - Gold - Gold Trust
EFA 0.35 - Stocks-Intl-Dev - MCSI EAFE Index
EWZ 0.61 - Stocks-Intl-Emer - MCSI Brazil Index
LQD 0.15 - Bond-AAA - iBoxx Investment Grade
HYG 0.50 - Bond-Junk - iBoxx Hi Yield Bond

Volumen medio (<1 millón de acciones/día):

EEB 0.63 - Stocks-Intl-Emer - Guggenheim BRIC
ICF 0.35 - REIT - Cohen & Steers Realty
IEV 0.60 - Stocks-Intl-Dev - S&P Europe 350
IVW 0.18 - Stocks-US-LC - S&P 500 Growth
IWR 0.20 - Stocks-US-MC - Russell Midcap
VBK 0.14 - Stocks-US-SC - Small Cap Growth
VBR 0.14 - Stocks-US-SC - Small Cap Value
VPL 0.16 - Stocks-Intl-Dev - Pacific

Bajo Volumen (<50k acciones/día):

GMF 0.59 - Stocks-Intl-Emer - S&P Emerging Asia Pacific
TLH 0.15 - Bonds-Gov - Lehman 10-20y USTreas
DWM 0.19 - Stocks-Intl-Dev - DEFA

Estos proporcionan suficiente variedad para cubrir la asignación objetivo a continuación. Esa asignación es solo para cuentas de jubilación; No considero ningún otro ahorro cuando realizo el balance contra esta asignación. Cuando llega el momento de reequilibrar (es decir, un par de veces al año cuando me doy cuenta de que no lo he hecho en varios meses), actualizo las cotizaciones, miro los porcentajes asignados a cada categoría y si algo está fuera del objetivo por más de 1% punto voy a comprar/vender para ajustar. (Es decir, si US-LC es del 23 %, vendo lo suficiente para volver al 20 %, luego uso el efectivo para comprar más de otra cosa que está por debajo del objetivo. Pero si US-MC es del 7,2 %, no me preocupo por it.) El umbral del 1% evita costos comerciales innecesarios; a veces, si todo tiene un poco más del 1% de descuento, lo dejo pasar.

Por lo general, trato de mantenerme alejado del tiempo, pero uso algo de ese dinero extra cuando hay pánico (después de enero-febrero de 2009 tenía muy poco dinero en efectivo en las cuentas de jubilación).

Ya no tengo la fuente de esta asignación, pero es el resultado de combinar una media docena de asignaciones de muestra que vi y adaptarlas a mis objetivos.

Stocks-US-LC     20.0%
Stocks-US-MC      8.0%
Stocks-US-SC     17.0%
Stocks-Intl-Dev  12.0%
Stocks-Intl-Emer  8.0%
Bonds-AAA         9.0%
Bonds-Gov         7.0%
Bonds-Junk        4.0%
REIT              5.0%
Energy            0.5%
Gold              4.5%
Cash              5.0%

Utilizo la siguiente asignación en mi cartera de jubilación:

• VXF - Mercado extendido de Vanguard: 60%
• VEA - Vanguard Europa Pacífico: 15%
• VWO - Mercados emergentes de vanguardia: 15%

Prefiero estos porque:

1. John Bogle, Burt Malkiel y Fool.com recomiendan una colección diversa de fondos indexados administrados pasivamente. Estoy de acuerdo con su lógica subyacente y puedo implementar su estrategia con estos ETF.
2. Tienen bajos índices de gastos.

Razones de gastos

• VXF: 0,08 %
• VEA: 0,11%
• OVO: 0,2 %

Ah, y por su propia definición, los ETF son muy líquidos.

EDITAR: El 10% restante es la parte especulativa de mi cartera. Actualmente, poseo acciones en HAP (como cobertura contra el aumento de los precios de las materias primas) y TIP (como cobertura contra la hiperinflación).

@bstpierre le dio un ejemplo de una cartera similar a la cartera 70 de IFA . Por favor, busque otras variantes de carteras de ejemplo allí e investigue cuál le conviene. Aunque las carteras de ejemplo no están basadas en ETF, requeridas por la operación, puede verificar fácilmente los componentes correspondientes con esta herramienta aquí . Antes de decidir su cartera, inicie una hoja de cálculo (ejemplos aquí ) y haga cálculos y no subestime las cosas a continuación:

• tasas de retiro seguras
• rutas de planeo y más sobre rutas de planeo aquí
• Aburrido pero obligatorio: folletos generalmente aquí

Los bogleheads ya han respondido este tipo de preguntas, ¿por qué no buscar allí? Menos reinventar la rueda: google retirement portfolios site:bogleheads.org.

No estoy haciendo ninguna recomendación como otras respuestas porque las recomendaciones financieras se devalúan. Espero haberlo guiado por el camino correcto, use menos tiempo para elegir fondos o acciones individuales y use más tiempo para hacer su investigación.

Si la liquidez y el costo son sus objetivos principales, Vanguard es una buena apuesta. Son el walmart de las finanzas y lo mejor para minimizar las tarifas y otros gastos.

Su tenencia principal de cartera debe ser VTI , el fondo total del mercado de valores. Altamente líquido y tiene las tarifas más bajas del 0.05%. Puede aumentar esto con un fondo mundial menos EE. UU. si lo desea. No es necesario comprar fondos sectoriales o geográficos específicos cuando puede obtener todo el mercado por menos.

Agregue algunos fondos de bonos e inversiones alternativas (pero no demasiado) si desea estar completamente diversificado.