Mediados de los 30, buscando qué división debería tener entre acciones australianas, acciones internacionales, propiedad, efectivo, intereses, bonos, opciones, etc. o tal vez ninguna de las anteriores. ¿Qué se considera una proporción "segura" y de qué se componen las porciones de este pastel?
Actualización de acuerdo con la solicitud de los respondedores: lo siento, estos factores son obviamente críticos para responder la pregunta, no es mi área de especialización (claramente :)).
Ingreso = 100K pa
Riqueza = aprox. 350 000 inversiones existentes (50 % acciones australianas de primer nivel/50 % depósito a plazo)
Gastos = ninguno
Seguridad laboral = contratista, pero mi industria tiene un déficit de trabajadores.
horizonte temporal (es decir, cuándo necesitará el dinero) = cuando me jubile a los 60 años, aunque probablemente necesite 200k, supongo, en los próximos 6 meses para comprar una propiedad de inversión. Aunque tal vez debería publicar una pregunta separada sobre qué nivel (%) de deuda asumir al invertir en propiedades, esto determinaría cuánto capital debo conservar para la inversión.
Sin fondo de emergencia dedicado: gracias por ese consejo; Construiré uno.
Antes de invertir, siga absolutamente los consejos de la respuesta de mbhunter .
No existe una inversión segura (a menos que cuentes tu colchón, e incluso allí podrías encontrar polillas, robos o la simple inflación llevándose una parte de tu cambio). Solo maximiza su recompensa para un nivel de riesgo dado, y siempre hay riesgo.
Esta pregunta debe consagrarse en algún lugar del sitio de preguntas y respuestas para obtener una lista completa de fuentes de información sobre la asignación de activos . La etiqueta también tendrá toneladas de buena información para ti.
Para responder a su pregunta sobre qué porción del pastel se dedica a qué, puede consultar algunas carteras comunes proporcionadas por expertos de EE. UU. para inversores de EE. UU., que deberían ser convertibles en fondos australianos.
Otra cartera que, como todas las anteriores, se basa libremente en la teoría de la cartera moderna para maximizar la recompensa por un nivel de riesgo determinado es la cartera Gone Fishin' .
Un denominador común entre estas carteras es que enfatizan los fondos indexados sobre los fondos mutuos por su rendimiento a largo plazo y prefieren la gestión perezosa (el reequilibrio anual es una sugerencia común como el nivel máximo de participación) sobre la gestión activa. Puedes ver más Portafolios Lazy .
Esta es una pregunta algo complicada porque realmente depende de tu situación personal. Por ejemplo, los siguientes parámetros pueden afectar su asignación óptima de activos:
Si necesita el dinero antes de 3 años, sugeriría mantener casi todo en efectivo, CD, bonos del Tesoro y bonos corporativos a corto plazo ultraseguros.
Sin embargo, si tiene un horizonte de tiempo más largo (y dado que tiene 30 años, idealmente tendría décadas), debe diversificarse invirtiendo en muchas clases de activos diferentes. Esto incluye acciones australianas, acciones internacionales, deuda externa e interna, materias primas y bienes raíces. Dado que tiene un horizonte de tiempo tan largo, la sincronización del mercado no es tan importante.
No dices tu nivel de deuda de consumo. No dices cuánto de un fondo de emergencia tienes.
Si tiene deudas, saldéelas antes de invertir. Si no tiene un fondo de emergencia (gastos de X meses, elija su propio X) consígalo antes de invertir.
Si no tiene ninguno de los dos, consiga un pequeño fondo de emergencia y luego deseche todo lo que pueda para deshacerse de la deuda.
Más allá de eso, busque inversiones prudentes. No son lo mismo que inversiones conservadoras.
Para saber qué es prudente, infórmese sobre los que enumeró y qué determina sus precios. Aprenda cómo o por qué suben o bajan de valor.
El lugar más seguro para poner dinero es una combinación de efectivo, fondos de bonos municipales locales con duraciones promedio de menos de dos años y fondos de bonos del Tesoro de EE. UU. con duraciones cortas.
Ejemplos de buenos fondos municipales estadounidenses a corto plazo:
No soy un inversor activo en valores australianos, por lo que no recomendaré nada específico. Debido a que las tasas son tan bajas en este momento, desea un fondo de corta duración (es decir, fondos donde el bono promedio vence en < 2 años) para protegerse contra el aumento de las tasas.
El problema con la seguridad es que no ganarás dinero. Si su objetivo es aumentar el valor de su inversión y minimizar el riesgo, debe considerar las acciones. Los portafolios publicados por justkt son un excelente lugar para comenzar.
Si puede permitirse el tiempo y está buscando consejos de inversión más profundos y divertidos, visite http://gurufocus.com . Excelente para un análisis más fundamental de los negocios del tipo "Inversor inteligente" al estilo de Benjamin Graham.
No sirve de nada disparar a la bolsa de valores con la esperanza de encontrar negocios de buen valor. Incluso los blue-chips tienen un futuro cada vez más incierto (excepto en mi humilde opinión, ciertos dominadores mundiales como KO, WMT, XO y MCD).
usuario296
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