A pesar de que las tasas de interés aumentaron durante el año pasado y el mercado de la vivienda se estancó en Toronto y otras ciudades canadienses, por alguna razón, la gente todavía vende casas a precios ridículos (de los listados que veo en línea en mi área).
Por ejemplo, un conocido de la familia vendió un condominio por $ 535 000 con fecha de cierre el 19 de diciembre (hace 10 días a partir de esta publicación). Sin embargo, el único problema es que dicho condominio tiene una tarifa mensual de $ 680 y un impuesto a la propiedad de $ 2500 / año. En este mercado, se puede alquilar por no más de $1 900/mes. Si haces los cálculos,
(1900 x 12 - 2500 - 680 x 12) / 535 000 x 100% = 2.26%.
Hay muchos, muchos condominios como este, y las matemáticas son aún más brutales cuando se trata de casas adosadas y viviendas unifamiliares, a veces por debajo del 2%. Por otro lado, un GIC de 1 año tiene un rendimiento del 3% en estos días y si solo puede dividir el efectivo de $ 535 000 en 6 depósitos, de modo que si todos los bancos quiebran, CDIC aún le reembolsará el capital y los intereses.
Entonces, volviendo a este punto: ¿por qué alguien debería comprar una casa para vivir si está alquilando en este momento, dado que puede poner cientos de miles en un GIC y usar los intereses para pagar el alquiler?
Por lo general, no compra bienes raíces en efectivo. En Canadá, solo paga el 20% del valor de la propiedad. Entonces obtiene un apalancamiento de 5x en una inversión muy segura. Las propiedades de alquiler en Toronto no proporcionan ningún ingreso significativo, pero han demostrado que proporcionan una importante ganancia de capital. Con cálculos conservadores, en un lapso de 5 a 7 años, puede duplicar su dinero. También puede utilizar su propiedad de alquiler como paraíso fiscal.
Una muy buena razón para comprar cualquier propiedad como inversión, con una hipoteca, es como cobertura contra la inflación. Cuando no use efectivo, el valor del dinero que usa hoy seguramente será mayor que el valor del dinero con el que realiza pagos en el futuro, gracias a la inflación (por lo tanto, menos costo para usted). Todas las monedas tienden a inflarse bajo el clima global actual para los préstamos fraccionados. Aquí en los EE. UU., incluso usamos la inflación como un indicador de crecimiento económico positivo porque significa que hay más crédito en el mercado (lo que presumiblemente significa más actividad).
Si está buscando estacionar una gran cantidad de efectivo a corto plazo, busque el depósito que genere intereses más atractivo que pueda encontrar. Si es a largo plazo, le sugiero que aproveche el mismo principio de valor futuro buscando invertir en fondos mutuos. Un gran depósito en efectivo es una buena manera de comenzar a obtener dividendos y, si lo usa como una cuenta de jubilación, las contribuciones periódicas constantes cuestan menos a medida que pasa el tiempo, pero continúan ayudando a hacer crecer las acciones que siguen la valoración del mercado y rinden más en el futuro en términos de volumen de dólares ganados **cuando se administra adecuadamente.
Lo importante es evaluar el "valor futuro" del dinero puesto en una inversión de cualquier tipo, por lo que el plazo es tan importante como la tasa y, en general, cuanto más largo sea el plazo, mejor será su posición. Si compra una propiedad, hay una ventaja adicional sobre las inversiones, ya que puede transferir el riesgo al asegurar la propiedad contra pérdidas. Por lo general, no puede hacer eso con depósitos en efectivo en acciones, bonos o fondos mutuos.
stanley
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