Mi papá tiene alrededor de 50 años en este momento y tiene ~500,000 en su cuenta de ahorros. Tiene aproximadamente 1 millón en su 401k. Se siente mal por haberse perdido el rally de los últimos 9 años y quiere mi ayuda para invertir los 500k que tiene actualmente en efectivo.
Dudo un poco en decirle que lo invierta todo en fondos indexados basados en acciones (principalmente porque está muy cerca de jubilarse), por lo que no sé qué consejo darle.
Además, a juzgar por el hecho de que aún no ha invertido este dinero, probablemente se encuentre en el lado más reacio al riesgo de la balanza.
He estado pensando en recomendarle que investigue bienes raíces y tal vez conseguir un condominio para alquilar. Sin embargo, no tengo mucha experiencia con eso, por lo que agradecería cualquier sugerencia sobre los pros y los contras de esa estrategia. También pensando en recomendar CDs. ¿Qué opinan de otras inversiones? munis? ¿Bonos corporativos?
Apreciaría cualquier otra idea/inversión que se ajuste a su perfil de riesgo. ¡Gracias!
Usted está preguntando acerca de cómo asignar dinero. No podemos darle una solución óptima a ese problema porque nadie conoce realmente los parámetros necesarios para resolverlo. Lo mejor que puede hacer son algunas pautas generales. Puede obtener asesoramiento de asignación de forma gratuita registrándose en
http://www.personalcapital.com
o
Esos servicios no lo guiarán mal en lo básico. Los sugiero como punto de partida.
Hay un par de consejos básicos a seguir, hagas lo que hagas. Por ejemplo,
Una nota: su pregunta sugiere que usted cree que las personas deberían pasar de las acciones a los bonos a medida que envejecen. Esto no está bien respaldado por la teoría financiera. Existe una combinación óptima de bonos y acciones de riesgo que es igual para todos, aunque no sabemos cuál es en realidad. Lo que difiere entre las personas es cuánto dinero poner en valores libres de riesgo (mercado monetario y demás). Esto depende de la aversión al riesgo de la persona. La aversión al riesgo puede o no aumentar a medida que la persona envejece. Las palabras de su padre, como se indica en la pregunta, sugieren que, en realidad, es posible que yo no sea muy reacio al riesgo.
Comprar una propiedad y alquilarla es de alto riesgo. Solo se necesita un inquilino que no pague el alquiler, luego destruya el lugar antes de irse, para eliminar cualquier ingreso que esperaba recibir.
Un fondo de acciones de seguimiento de mercado estándar es una de las opciones más populares si desea obtener mejores rendimientos que el efectivo. Pero no está libre de riesgos. Si el mercado de valores cae, también lo hace el fondo.
Los bonos del gobierno son de menor riesgo, pero de menor rendimiento. Otros bonos son tan riesgosos como la empresa u organización que los emite.
Con esa cantidad de dinero, no hay nada que le impida repartirlo entre varios fondos. Pero múltiples fondos del mismo tipo realmente no reducen mucho el riesgo.
Evite cualquier cosa demasiado inteligente. Si la persona que le ofrece una inversión no puede explicárselo con palabras que usted entienda, rechácelo.
Si vas a un asesor financiero, lee todo lo que te den, por mucho que sea. Es posible que descubra que el producto que están vendiendo generará mucho dinero para ellos , mientras lo encierra en una inversión a largo plazo que no desea. No tengas miedo de decir "no" si no es lo que quieres.
Voy a decirte lo que otras personas deberían decirte.
Si está haciendo esta pregunta, actualmente NO está capacitado para invertir el dinero de su padre . Por favor, dígale que busque un asesor financiero de confianza, y/o puede ayudarlo a poner el dinero en algo como Betterment.com, donde se encargan de la gestión de la cartera por él (usted).
Buena suerte y por favor haz lo correcto aquí. Si amas a tu papá, realmente debes admitir que actualmente no tienes la experiencia o el conocimiento para hacerlo bien.
stanley
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bob baerker
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farnsy
Daniel
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