Tengo $20K en préstamos estudiantiles en 8 cuentas en 3 prestamistas que datan de 2004-2009 aquí en los EE. UU. La tasa de interés promedio es de alrededor del 6%. Es probable que pueda obtener una tasa fija de alrededor del 3,5% si refinancio, claramente una mejora. Me encantaría bajar estas tasas para poder sentir que invertir mi ingreso disponible es ciertamente mejor que pagar los préstamos. Pero me preocupa el efecto en mi crédito.
Mi puntaje de crédito actualmente es Excelente, en parte debido a estos préstamos: la edad promedio de mi crédito es de 10 años y mi cuenta más antigua tiene 16 años. Es casi seguro que la refinanciación reducirá mi crédito, primero debido a una fuerte demanda de crédito (o tres), pero posiblemente más debido a los cambios en la antigüedad de mi crédito. ¿En cuánto debo esperar que se reduzca mi crédito y por cuánto tiempo? ¿Hay algún cálculo al dorso del sobre para este tipo de cosas?
tl;dr; Haga la refinanciación y no se preocupe por su puntaje de crédito.
La refinanciación que describió puede ahorrarle casi $500 en el primer año y probablemente miles durante el curso del préstamo. La ligera caída en su puntaje de crédito debido a la consulta exhaustiva es solo temporal, y probablemente será solo uno en lugar de múltiples .
Con respecto al cambio de la edad promedio de las cuentas, no hay mucho que pueda hacer al respecto, pero mi corazonada es que apenas afectará su puntaje. Muchos modelos también incluyen las cuentas cerradas, y dado que todas están en buen estado, aún ayudará a su puntaje desde el punto de vista de un buen historial a largo plazo. Como evidencia anecdótica, he refinanciado 2 propiedades varias veces en los últimos años y mi puntaje crediticio no cambió o, en un caso, aumentó.
Como nota al margen, las fluctuaciones temporales en el puntaje de crédito no importan en la mayoría de los modelos de puntaje y no deberían preocuparle. Por lo general, la única vez que importa su puntaje de crédito es el día en que solicita un nuevo crédito. En la respuesta a la que me vinculé, menciono una historia sobre cómo aumenté mi puntaje de crédito 30 puntos mientras solicitaba una hipoteca, lo cual fue suficiente para obtener la tasa de interés más baja posible.
Kat
TTT