He tenido una tarjeta de crédito garantizada con mi cooperativa de crédito, Self-Help FCU durante 6 años. De vez en cuando, agrego más al depósito, y ahora está en $1750. Hace poco les pregunté si podía descontar el depósito de la tarjeta y se negaron, diciendo que aunque mis préstamos estudiantiles están aplazados, deben calcular un pago mensual estimado en función de los saldos actuales.
Estos saldos son bastante altos, sin embargo, estaba planeando aprovechar el Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF) junto con el Pago Basado en los Ingresos una vez que me gradúe. Sin embargo, parece que no están tomando en cuenta el Pago basado en los ingresos o el PSLF al calcular cuánto creen que debo una vez que termine la escuela.
Supongo que me estoy preguntando; no me dijeron cuál es la fórmula para calcular este pago mensual estimado o para decidir cuánto ingreso necesitaría para pagar mis préstamos estudiantiles. Tengo la sensación de que este es un cálculo estándar realizado por los prestamistas, por lo que tengo curiosidad sobre cómo averiguar cuáles deberían ser mis ingresos para volver a presentar una solicitud.
En segundo lugar, me pregunto si alguien ha tenido suerte logrando que las cooperativas de ahorro y crédito o los bancos consideren sus pagos reales mientras estaba en la escuela en lugar de estos pagos imaginarios que creen que debe pagar. Tengo la sensación de que esta es la razón por la que otros prestamistas también me están negando, pero no estoy muy seguro de adónde ir desde aquí.
Finalmente, dado que tengo otras 5 tarjetas, ¿tal vez debería cerrar esta y recuperar mi depósito? Pero por otro lado, eso significaría el cierre de una cuenta de 6 años y una caída en el crédito total de $1750, lo que parece terrible. Parece injusto que nunca recuperaré ese depósito a pesar de haber pagado a tiempo durante tantos años y haber demostrado que puedo manejar ese nivel de crédito, pero supongo que no hay nada "justo" en el juego del crédito...
Si fuera yo, cerraría la cuenta y recuperaría el depósito.
Tome esos $ 1750 y depositelos.
Su puntaje de crédito solo es útil cuando necesita crédito: si ahorra $ 1750, está un paso más cerca de evitar que necesite pedir dinero prestado la próxima vez, lo que haría que su puntaje de crédito fuera un poco menos relevante. Especialmente con esos préstamos y otras 5 tarjetas: el cierre de una cuenta ahora puede reducir la edad promedio de las cuentas, pero no debería marcar una diferencia significativa en su puntaje o informe
Además, si es relativamente joven y tiene un historial crediticio reducido, y está buscando una nueva línea no segura para abrir, pruebe con la tarjeta de viaje Capital One u otras tarjetas de "estudiante". Tienen criterios de entrada relativamente bajos y no estarán garantizados, con aumentos automáticos de líneas de crédito (eso es con lo que comencé)
Si ya tienes 5 cartas abiertas, no me preocuparía demasiado por cerrar una. Mantenga sus saldos bajo control, NUNCA PIERDA UN PAGO, y estará perfectamente bien.
Ese cálculo de deuda a ingresos que están haciendo suena extraño, me imagino que podría superar eso con otros problemas de tarjeta, pero no estoy seguro.