Recién me gradué de la universidad. Aquí está mi posición actual:
Estimo ~ $ 1200 / mes en efectivo gratis después de facturas / entretenimiento / etc. Mis préstamos son los siguientes (todos basados en EE. UU.):
1: Perkins
Amount: 3,240
First payment due March 1, 2015
2: Stafford unsub
Amount: 8,000
Current interest: 1,150
3: Direct stafford subbed
Principal: 19,000
Current interest: 71
4: Parent PLUS loans (In my parent's name, but I'll be repaying) payments start 11/10/2014 on all of these. All through Nelnet, Inc.
5 separate loans
1.
a. Principal 25,045
b. Interest 1,142.78
c. rate 6.41%
2.
a. Principal 3,068
b. Interest 370.93
c. rate 7.9%
3.
a. Principal 1,500
b. Interest 206.33
c. rate 7.9%
4.
a. Principal 5,000
b. Interest 1,072.25
c. rate 7.9%
5.
a. Principal 10,095.16
b. Interest 2,818.88
c. rate 7.9%
5. Wells Fargo Loans
Still getting information regarding these. Probably around $18,000 (in 2 separate loans)
Vi esta publicación . Me pregunto si todavía es aplicable. SI no, ¿qué debo hacer?
Preguntas:
¿Cuál de estos préstamos se puede consolidar en un solo préstamo? ¿Es mejor convertirlo en algunos préstamos grandes, o sería mejor mantenerlos pequeños (en términos de cómo se ve en el crédito)?
Si empiezo a pagar los préstamos que no vencen desde hace algún tiempo, ¿deberé comenzar a pagarlos DE INMEDIATO? Por ejemplo, si hago un enganche de 200 en el préstamo n.º 1, ¿aún se les deberá pagar el primer pago el 1/3/15?
¿Hay alguna forma de obtener los préstamos PLUS para padres a mi nombre? En este momento está afectando la relación deuda/ingresos de mi mamá. Yo, por otro lado, tengo un automóvil, no tengo deudas de tarjeta de crédito y un apartamento (donde planeo quedarme por lo menos 2 años más), así que no veo que necesite una verificación de crédito en el corto plazo.
¿Podría valer la pena sacar un préstamo privado para pagar todo esto y solo pagar ese préstamo? Mi puntaje de crédito es ~ 720, pero no tengo ninguna garantía (el automóvil está alquilado), por lo que no estoy seguro de mis probabilidades de obtener ese préstamo.
No soy un gran admirador del método de la bola de nieve, no necesito los "empujones" para seguir adelante. Prefiero ahorrar tanto dinero como pueda al pagar estos, por lo que creo que el mejor para buscar primero sería el Préstamo 4 parte 1, pero no estoy seguro.
EDITAR: Definitivamente no soy elegible para la condonación de préstamos por trabajar en el sector público. También tengo 3 meses de red de seguridad ya.
Esta página en el sitio de Ayuda Estudiantil del Departamento de Educación resume los planes de pago disponibles. En particular, debe tener en cuenta que los préstamos PLUS para padres no son elegibles para el reembolso basado en los ingresos.
Si estuviéramos en la Edad de Piedra, cuando tenía que escribir cheques reales para pagar los préstamos, abogaría por la consolidación máxima, solo para reducir el papeleo. Con los métodos de pago electrónicos modernos, eso parece mucho menos necesario: simplemente configure pagos automáticos para cada préstamo y déjelos ir. Realice pagos adicionales al capital de los préstamos con intereses más altos a medida que los fondos estén disponibles.
No intentaría deshacerme de los préstamos directos federales con un préstamo personal. Aunque no son descargables en caso de quiebra, están sujetos a la condonación después de un cierto período de tiempo y tienen planes de pago disponibles basados en los ingresos. También son de interés relativamente bajo.
Para transferir los préstamos PLUS a tu nombre, probablemente tendrás que contratar un préstamo personal. Si califica para esa cantidad de deuda, probablemente tendrá una tasa de interés más alta que los préstamos actuales. Mi cooperativa de ahorro y crédito actualmente ofrece préstamos no garantizados a tasas del 10 al 18%.
Con respecto a la pregunta 2, desconozco si al realizar algún pago se inicia el reloj de pago, pero lo dudo. Por otro lado, a menos que estén acumulando intereses además del principal durante el período de gracia, no tiene sentido pagar por adelantado. Simplemente ahorre ese dinero y haga un primer pago extra grande (designando que el extra se aplicará al capital, en lugar del pago anticipado de cuotas futuras).
Si, como mencionaste, no obtienes una ventaja psicológica al tener menos préstamos, el mejor método para ahorrar dinero es pagar (o refinanciar) primero los préstamos con la tasa de interés más alta .
Para consolidar préstamos, es poco probable que reciba una tasa más baja a menos que tenga un activo para respaldar el nuevo préstamo consolidado. Cuando se ofrecen tasas de interés, los prestamistas calculan los riesgos de incumplimiento. Con los préstamos estudiantiles, existen protecciones para los prestamistas que evitan que los cancele en caso de quiebra, por lo que ya tienen una tasa más baja que la tarjeta de crédito típica o los préstamos con firma.
La consolidación de préstamos federales directamente con el gobierno le otorgará un préstamo más grande con la tasa de interés promedio de los otros préstamos, por lo que perderá la ventaja de destinar pagos adicionales a los préstamos con la tasa más alta.
NL - Pide disculpas a Mónica