Preguntas sobre la refinanciación de préstamos estudiantiles mientras realiza una residencia dental

Me preguntaba si la gente aquí ha tenido experiencias con la refinanciación de préstamos estudiantiles que podrían ayudar a responder algunas preguntas. Estoy tratando de buscar opciones para refinanciar los préstamos estudiantiles privados + federales de mi esposa. ¡Gracias de antemano!

Detalles pertinentes:

• 3 préstamos separados (2 federales, 1 privado)
• Tarifas: Privada (con Ciudadanos): 5,5%; Público: 6,6% y 7,6%
• La esposa trabaja actualmente como residente dental
• El préstamo privado se encuentra actualmente en estado de solo interés; Los préstamos federales están en aplazamiento y en el estado de la escuela
• Los administradores de préstamos son Firstmark (propiedad de nelnet) para el préstamo privado; nelnet para los préstamos federales
• Puntaje de crédito de la esposa: 705

Unas cuantas preguntas:

• Si bien SoFi es actualmente la mejor opción (con una tasa del 3,95 % y durante la residencia, lo que permite un pago reducido [$100/mes], que sin duda pagaremos de más, pero permite cierta flexibilidad), me preguntaba cuáles son las probabilidades de SoFi lo aprobó con éxito o lo denegó (dado el perfil de [crédito/trabajo/ingresos/deuda] anterior)?
• Laurel Road es la única otra opción de refinanciamiento actualmente (para residentes). ¿Alguien aquí tiene alguna idea sobre las tasas de éxito/denegación con Laurel Road (anteriormente conocido como Darien Rowayton Bank)?
• Tanto SoFi como Laurel Road parecen atender sus préstamos a través de MOHELA. ¿La gente aquí tiene alguna idea sobre MOHELA (como administrador de préstamos)? Solo hemos trabajado con nelnet y parecen estar bien, aunque se nos ocurrieron algunas cosas inesperadas. Dado que MOHELA no parece estar en la clasificación más alta , por ejemplo, yo/nosotros solo queríamos solicitar alguna información.
• La tercera opción es consolidar los préstamos federales (en studentloans.gov). ¿Alguien aquí ha hecho esto? ¿Pros/contras/consejos/palabras de sabiduría?
• En términos generales, ¿cuánto puedo/nosotros podemos anticipar que disminuirán los puntajes de crédito si/cuando enviamos solicitudes a SoFi y Laurel Road simultáneamente? (Creo que varios 'controles duros' de la 'misma categoría'/qué-tienes se combinan en uno, durante un período de 7/14 días, si mi memoria no me falla. La pregunta es más sobre el impacto de un re -fi relacionado con un 'cheque duro' versus otros, digamos, por ejemplo, un 'cheque duro' relacionado con una 'solicitud de tarjeta de crédito', es decir, es menos grave, más o casi lo mismo).
• ¿Algo más que desearía haber sabido antes de la refinanciación?

Por favor hágamelo saber. Y de nuevo, gracias de antemano!

Actualización 1: según una sugerencia en un comentario, agregando un 'problema específico' que estoy buscando resolver: ¿deberíamos refinanciar ahora? ¿O refinanciar más tarde? En una nota relacionada, ¿deberíamos obtener primero una tarjeta de crédito para mi esposa (para reforzar su perfil de crédito) y luego refinanciar eventualmente? ¿O hacerlo al revés, refinanciar primero y luego eventualmente solicitar una tarjeta de crédito?