Cosecha de pérdidas fiscales con ETF

Con las grandes caídas del mercado, estoy pensando en hacer una cosecha de pérdidas fiscales. Nunca he hecho esto antes, así que quiero asegurarme de hacerlo bien... Estoy en Fidelity si importa.

Tengo una cartera autogestionada de ITOT (índice S&P 500), IXUS (índice internacional), IYR (índice REIT) y AGG (índice de bonos).

IXUS ha recibido una paliza este año, por lo que planeo vender los lotes con pérdidas y reemplazarlos con VXUS.

¿Debería también realizar algunas ganancias (p. ej., vender ITOT por VTI) para tener algunas ganancias de capital reales para compensar? ¿O debería usar las pérdidas para compensar los impuestos sobre mis salarios?

Además de la regla de lavado, ¿algo más que deba tener en cuenta?

Respuestas (3)

No me daría cuenta de las ganancias a menos que:

  • Cree que es hora de salir de un fondo por motivos defensivos

  • Quiere reequilibrar su asignación

Si tiene dividendos reinvertidos, tenga en cuenta que puede desencadenar una violación de venta ficticia cuando se realiza una pérdida. Calcule las fechas ex-dividendo y evite la ventana de 60 días alrededor de la fecha de pérdida o apague el DRIP.

El mayor beneficio a largo plazo es "no" tomar ganancias en el mismo año a menos que específicamente desee vender esas acciones para salir de la posición.

Puede usar hasta $3000 en pérdidas contra ingresos ordinarios. Y en un año diferente, aproveche las tasas de ganancia de capitalización a largo plazo.

Para ser claro, sugiero que evite asumir una pérdida para compensar una ganancia que, de lo contrario, podría tener una tasa favorable.

Dicho todo esto, nunca deje que la cola de los impuestos mueva al perro inversor.

Joe, podría ampliar esto: "Para ser claro, sugiero que evite asumir una pérdida para compensar una ganancia que, de lo contrario, podría tener una tasa favorable". Digamos que ya tengo una ganancia para el año con una tasa de ganancias máximas del 15 %. Incluso si puedo asumir una pérdida para retrasar el pago de ese impuesto, ¿está diciendo que no debería hacerlo?
Sí. Un asalariado en el tramo marginal del 25 % y una tasa de ganancia del 15 % a largo plazo. Si toma una ganancia de $ 3K y una pérdida de $ 3K en el mismo año, el neto es cero impuestos. Si toma la pérdida contra el ingreso ordinario, ahorra $ 750 y toma la ganancia en el próximo año, $ 450 de impuestos adeudados, obtiene $ 300 netos de esta manera. Si $ 300 es de poca importancia, no hay problema. Solo estoy señalando que el tiempo importa. Usar las pérdidas para compensar las ganancias a corto plazo también es algo bueno.
Con respecto a esto: "Si toma una ganancia de $ 3K y una pérdida de $ 3K en el mismo año, el neto es cero impuestos". Eso parece algo bueno ya que puedo retrasar el pago de impuestos sobre la ganancia ya realizada (causada por el reequilibrio) hasta la jubilación, que está a 20 años de distancia.
Pero vuelva a leer mi comentario, pierda ahora y gane en enero. Obtendrá $ 750 de la declaración de impuestos de este año y deberá solo $ 450 para el año fiscal 2019.
Eso tiene sentido, pero en mi situación (i) ya me he dado cuenta de la ganancia y (ii) la ganancia es mucho más de $3k. Aunque haces un buen punto para una situación más general.
Me parece bien. No mencionaste ningún número. Ni la mezcla de ganancia/pérdida.

Voy a ampliar la respuesta precisa pero concisa de Bob porque tuve que investigar un poco para entenderlo todo.

Para la recolección de pérdidas fiscales, las personas a menudo citan la regla de venta ficticia ya que no puede volver a comprar el valor que vendió dentro de los 30 días. ¡Pero la ventana también se aplica al revés! Tampoco puede haber comprado el valor en los 30 días anteriores, por lo que en realidad es una ventana de 61 días de la que debe tener cuidado.

Otra cosa a tener en cuenta es que la regla de la venta ficticia también se aplica a su cónyuge. Si vendo un ETF y mi esposa compra la misma inversión dentro de los 30 días, se aplica la regla de venta ficticia.

Cosecha de pérdidas fiscales con ETF
RespuestasAquíPolítica de privacidad1y, 0v