Consejos financieros para recién casados

1 - en la mayoría de los casos, la diferencia entre presentar una declaración conjunta o una declaración de soltero es cercana a cero. Cuando hay una diferencia, es mejor presentar una declaración conjunta.

2 - La forma en que funciona el W4 se basa en la cantidad de asignaciones que reclama. Desafortunadamente, incluso en el día de las computadoras, no permite un simple "bueno, mi deducción es de $ xxx, no grave ese dinero". Cada asignación es igual a una exención, lo mismo que obtienes por ser tú mismo, lo mismo que recibe la esposa, lo mismo que cada hijo. 3 personas X $ 3800 = $ 11,400 le está diciendo al empleador que quite la parte superior antes de calcular su impuesto. Ella hace esto usando Circular Ey es capaz de calcular su impuesto como lo solicita. Si uno está en el tramo del 15%, una exención más cambia el impuesto retenido en $570. Entonces, si iba a deber $ 400 en abril, una pequeña exención hará que pague $ 170 en exceso. es decir, en este tramo del 15%, cada exención cambia la retención anual en esos $570. Para la mayoría de las personas, ejecutar los números W4 los acercará mucho, y solo si están recuperando o deben más de $ 500, pensarán en ajustar.

3 - Mi Last Minute Tax Moves recientemente publicado ofrece una serie de ideas interesantes para abordar esto. Cabe destacar el concepto de agrupar las deducciones en años impares.

4 - No estoy seguro de lo que esto significa, 2 cuentas con un valor de $ 5000 cada una deberían crecer al mismo ritmo si se invirtiera lo mismo. El momento en que tiene sentido cargar primero la cuenta de una persona es si tienen una mejor coincidencia. Usted dice que no está seguro de qué porcentaje iguala la empresa de su esposa. Tienes que cambiar esto. Para sus dos planes de jubilación, necesita conocer todos los detalles, la forma exacta de maximizar la coincidencia, las proporciones de gastos para las inversiones que elija, cualquier otra tarifa, etc. El conocimiento es poder, y todo eso. ¿ Cuál es un nivel apropiado de tarifas o gastos de 401k en un plan típico?Continúo predicando sobre cómo las tarifas pueden acabar con cualquier beneficio fiscal con el tiempo. Para cualquier inversionista nuevo, mi primera advertencia siempre es comprender en qué se está metiendo. Si no puedes explicárselo a un amigo, no deberías participar. Editar: primero debe comprender qué opciones hay dentro de las cuentas. El 4% y el 6% son retrospectivos, ¿verdad? Estos no son retornos fijos. Debe mirar las opciones y financiar más fuertemente la cuenta con la mejor selección. Deposite en su cuenta al menos para obtener el partido.

En cuanto a los objetivos a largo plazo, vea cómo va la compra de la casa. La vida tiene una forma de enviarte dos hijos y obligarte a ajustar el presupuesto. Usted puede tener otras ideas en tres años. (Por cierto, no tengo experiencia en préstamos P2P).

Por último, muchos advierten que las finanzas separadas son un mal camino para una pareja. Depende. Jane y yo tenemos chequeras separadas, y cada cheque de pago solo guarda lo suficiente para escribir cheques pequeños sin preocupaciones, la mayor parte del dinero va a la cuenta de la casa. Lo que funcione para ti es lo que debes hacer. Hemos estado felizmente casados ​​durante la mayor parte de los 17 años que llevamos casados.

Asegúrate de tener un seguro suficiente. Afortunadamente, mi esposa y yo teníamos seguro en nuestra hipoteca y seguro de vida a término para los dos. Estadísticamente hablando, el seguro es una mala inversión. Sin embargo, cuando mi esposa fue asesinada 263 días después de nuestra boda, estaba muy feliz de tenerlo. Tenga en cuenta que tardó casi cinco meses en pagar, aunque esto se debió en parte a una huelga de Canada Post a principios de este año; como tal, necesitará suficientes fondos de emergencia. Pude seguir trabajando (prácticamente), pero aún necesitaba aproximadamente $30,000. $10,000 dentro de las 24 horas, otros $10,000 dentro de los 7 días y el resto algún tiempo después, para cubrir los gastos del funeral.

También es posible que desee considerar un testamento. Ninguno de nosotros tenía uno ya que ambos habíamos tomado la decisión de que estábamos bien con que el otro socio recibiera todo el patrimonio. Si no está satisfecho con esto, o si su situación es más compleja, necesitará un testamento.

Con respecto al #1: use la versión gratuita en línea de turbotax y comience a jugar con los números para las diferentes opciones de presentación. Puede marcar la diferencia, en función del desequilibrio entre los ingresos de las parejas. También la presentación de casados ​​pero separados puede eliminar algunas deducciones/créditos.

Con respecto al n.° 2: cuando presente sus impuestos, use la herramienta de pronóstico en turbotax para ver si debe ajustar su retención. 2012 será complicado porque, a menos que haya cambiado su retención a principios de 2011 para tener en cuenta el cambio de estado, su número de reembolso/deuda para 2011 no estará relacionado con lo que sucederá en 2012. Asegúrese de cumplir con los requisitos de puerto seguro, retenga lo suficiente para igual al impuesto de años anteriores.

Joe Taxpayer trató de darle una fórmula con respecto a las exenciones, aquí hay otra explicación: cada exención vale un porcentaje de $3800. Si está en el rango del 10%, eso significa que vale $ 380 por año. Si recibió un gran reembolso o emitió un gran cheque, ajústelo en consecuencia.

Con respecto al n. ° 4: conseguir una coincidencia es genial. Asegúrate de no dejar nada sobre la mesa. Aparte de eso, no hará ninguna diferencia cuál elijas. Mire los fondos disponibles, los tipos de inversión, los gastos y elija el que tenga más sentido para maximizar. Recuerde que no está obteniendo intereses sobre los 401K que está invirtiendo y obteniendo rendimientos. No hay forma de saber qué fondo de inversión será mejor en 2012.