He leído en Personal Finance & Money que puede conservar cualquiera y todos los planes 401(k) u otras opciones que haya tenido a través de empleadores anteriores.
Pero, ¿cómo puedes transferirlos todos en uno? (Especialmente de hace años y años).
La forma más sencilla de consolidar los fondos de sus antiguos planes 401(k) es hacer lo que se llama una transferencia directa (donde los fondos van directamente al nuevo plan y lo saltan a usted por completo) de cada uno de los planes antiguos a una IRA que establezca con un proveedor de su elección o incluso en el plan 401(k) de su empleador actual, si está disponible. De esa manera, los fondos están en una cuenta central y disponibles para invertir. Además, elimina la retención obligatoria del 20 % si la reinversión es indirecta y se le envía primero antes del depósito en el nuevo plan. Es importante tener en cuenta que tiene 60 días calendario a partir de la fecha de distribución para obtener el monto total en el nuevo plan y una reinversión se considera un impuesto a declarar, pero no necesariamente un hecho imponible, siempre que deposite los fondos dentro del tiempo. cuadro asignado.
Cada administrador del plan tiene sus propios procedimientos para reinversiones.
En cualquier caso, empezarías navegando por su web o llamándolos buscando información sobre rollover.
Deberá organizarlo con sus administradores actuales y anteriores.
Por lo general, el administrador enviará el dinero directamente a su proveedor actual del plan, manteniéndolo fuera de la cadena y minimizando cualquier riesgo de complicaciones fiscales. Sin embargo, puede suceder que tengan que enviarle el cheque. En ese caso, tendrá una cantidad limitada de tiempo para proporcionarlo a su plan actual.
Debe pedirle a su agente de bolsa de su elección el papeleo para transferirle fondos. No puedes moverte a una cuenta que no existe, así que cuando quise mover mi dinero de un antiguo plan de pensión a una IRA, primero establecí la IRA con el corredor. Cuando les dije que era para recibir este dinero, no estaban pidiendo ningún depósito inicial. Luego, tiene un corredor y un número de cuenta para darle a la compañía anterior para configurar el movimiento.