¿Hay razones válidas para no transferir un 401(k) anterior al cambiar de trabajo?
Tengo varios pequeños que nunca llegué a manejar juntos. Con un próximo cambio de trabajo, ¿deberían combinarse todos en el plan de jubilación de mi nuevo empleador? Si no, ¿qué más se podría considerar?
La principal razón por la que uno podría querer dejar el dinero 401k invertido en el plan de un ex-empleador es que el plan ofrece algunas oportunidades de inversión superiores que no están disponibles en otros lugares, por ejemplo, algunos fondos mutuos que no están abiertos a inversores individuales, como los fondos indexados de S&P para inversionistas institucionales (estos tienen índices de gastos incluso más pequeños que los índices de gastos ya bajos de los buenos fondos indexados de S&P) o fondos "calientes" que (generalmente temporalmente) están cerrados a nuevos inversionistas, etc. -El plan del empleador al plan 401k de un nuevo empleador es esencialmente el mismo: el plan del nuevo empleador ofrece mejoresoportunidades de inversión que no están disponibles en otros lugares. Por supuesto, el plan 401k del nuevo empleador debe aceptar dichas transferencias. No creo que sea un requisito que un plan 401k deba aceptar reinversiones, sino una opción que se puede configurar para permitir o no un plan.
Otra razón para transferir dinero 401k de un plan a otro (en lugar de en una IRA) es mantenerlo a salvo de los acreedores. Si lo demandan y lo declaran responsable de daños y perjuicios en un procedimiento judicial, el demandante puede perseguir los activos de la IRA, pero no el dinero del 401k. Además, puede tomar un préstamo del dinero 401k (sujeto a varias reglas sobre cuánto se puede pedir prestado, requisitos de pago, etc.) que no puede tomar de una IRA.
Dicho esto, los beneficios de mantener el dinero 401k como dinero 401k deben sopesarse frente a los costos administrativos generalmente más altos y las opciones de oportunidades de inversión generalmente más pobres y limitadas disponibles en la mayoría de los planes 401k, como ya ha dicho Muro.
Cambié de trabajo varias veces y elegí transferir mi 401k del empleador anterior a una IRA en lugar del plan 401k del nuevo empleador. La principal razón para no transferir el 401k al plan 401k del nuevo empleador se debió a las inversiones limitadas que ofrecen los planes 401k. Encontré que era mejor transferir el 401k a una IRA donde puedo invertir en cualquier acción o fondo.
Otra razón menor para no reinvertir sería evitar los impuestos prorrateados al realizar una contribución de IRA Roth de puerta trasera .
Dang Khoa
Dilip sarwate
Dang Khoa
Dilip sarwate
estoj
JTP - Pide disculpas a Mónica