¿Por qué se requiere el consentimiento del cónyuge para renovar un 401k?

Mi esposa tiene problemas para reinvertir su 401k (con ING, ahora Voya Financial) de su trabajo anterior en su Vanguard IRA. Aparentemente, necesita mi permiso para reinvertir la cuenta porque es una distribución (aunque le indicamos que sea una reinversión directa, todavía no entiendo por qué esto se trata como una distribución...).

El problema es que ellos (ING/Voya) no tienen la documentación necesaria para que yo firme porque es "con el administrador de terceros" que se usó hace 20 y tantos años para configurar la cuenta cuando su empresa anterior era independiente de su actual dueño. Es decir: no hay forma de que aparezca este papeleo.

¿Hay algo que pueda hacer para forzar el problema? Por supuesto que estoy dispuesto a que ella le dé la vuelta. De hecho hice todo el papeleo electrónico para ponerlo en marcha.

es una ley Tendrás que firmar unos papeles, no es gran cosa.
@staticx No tuve que firmar nada para mi 401k. Y para su mayor no tenía que hacerlo. Así que... no, yo diría que no es una ley. Si lee la publicación, el problema es que no proporcionarán la documentación, esencialmente reteniendo el dinero en esa cuenta como rehén.
@ChristopherPfohl: Estás equivocado, lo siento. Lea lo que el IRS tiene que decir aquí: irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Sponsor/…
Algunos planes requieren la aprobación del cónyuge para varios artículos. Mi empresa está cambiando de proveedor 401k y requiere el consentimiento del cónyuge si no selecciono a mi esposa como beneficiaria principal al 100 %. El consentimiento conyugal no es una forma anticuada de sexismo.
Mi esposa y yo tuvimos que firmar un formulario similar cuando cambié de administrador de la HSA
Pero no te preocupes, puedes tomar la distribución. Siempre que lo coloque en una IRA dentro de los 60 días, la distribución no está sujeta a impuestos. Estás aprendiendo de la manera difícil, como lo hice yo, que transferir rápidamente el 401 (k) de tu empleador a tu IRA es una buena idea. Direct Rollover lo transfiere directamente a la IRA. La distribución requiere que usted haga el trabajo. Solo paga impuestos si no puede ingresar los fondos en su IRA dentro de los 60 días. Fuente: IRS irs.gov/Retirement-Plans/Plan-Sponsor/… ...
@SunWKim: los retiros de un 401(k) tienen una retención de impuestos federales obligatoria del 20 %. Incluso si la intención es moverlo a una IRA, el 20% se le presta al Tío Sam, y uno necesitaría encontrar ese dinero en otro lugar para reemplazarlo, de lo contrario, se considera distribuido y sujeto a impuestos. OP debe hacer que la empresa haga la transferencia directa.

Respuestas (1)

Me cuesta creer que "no tienen los papeles". Debería ser un documento bastante estándar, y si pueden manejar su cuenta, deberían poder manejar esto. Es posible que deba hacer la rutina "si no puede hacerlo, déjeme hablar con su supervisor, y si no está allí, déme su nombre e información de contacto" varias veces. Amenazar con hacer un escándalo público sobre "Voya no nos dará nuestro dinero" si no pueden arreglar esto o decirle cómo hacerlo. Pídele a Vanguard que te aconseje sobre qué decirle a Voya. En el peor de los casos, es posible que deba involucrar a un abogado

¿Quién sabe quién es el administrador del 401(k) del ex-empleador después de 20 años de negligencia? Si había un contacto de recursos humanos o beneficios en el empleador anterior, ese podría ser un primer paso.
Si aún no recibe informes del administrador de 401(k), ha sido REALMENTE descuidado... Tengo el mío siendo monitoreado casi continuamente a través de descargas, y si no tuviera eso, esperaría, al final MUY menos, estados de cuenta trimestrales. Eso debería decirte quién es el administrador actual. Pero, sí, si no puede hacerlo de esa manera, preguntarle al empleador es un buen próximo paso.
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