Estoy buscando algunos consejos sobre qué hacer con el dinero de un empleador anterior 401k.
Actualmente tengo los cheques que se emitieron al fideicomiso del servicio 401k de mi nuevo empleador. No se los he enviado porque alguien dijo que debería pensar en abrir una cuenta individual porque los fondos no son buenos y caros en mi nuevo plan de empresas. (¿Crees que eran como 1.2 - 1.5%, suena alto?)
La única razón por la que me estaba molestando con una reinversión es porque quiero tomar un préstamo contra ese dinero. Si abro una cuenta 401k individual, ¿puedo tomar un préstamo contra el dinero? ¿Es esa una opción más segura ya que no tendré que preocuparme por el estado de mi trabajo con respecto al pago del préstamo?
En segundo lugar, ¿debería poder volver a emitir los cheques a una nueva cuenta? ¿Debería abrir una?
Y, por último, si alguien tiene alguna empresa inversora que merezca la pena echarle un vistazo, me gustaría saberlo. Hasta ahora solo me inclinaba hacia E*TRADE.
AFAIK, se supone que las cuentas individuales 401k se financian con las ganancias del trabajo por cuenta propia, no con transferencias de planes 401k de empleadores anteriores. Por lo tanto, consulte con su contador antes de abrir una cuenta 401k individual y obtener su plan 401k anterior para volver a emitir los cheques pagaderos a su cuenta 401k individual. También es posible que desee preguntar si se permiten préstamos de cuentas 401k individuales (supongo que no lo están porque la posibilidad de abuso del privilegio es demasiado alta ya que el empleador y el empleado son la misma persona). En cualquier caso, los préstamos contra planes 401k generalmente no son una buena idea, y muchas personas en este foro han blogueado sobre este asunto.
Está confundiendo entre 401k "individual" (se llaman "Solo-401k" y están destinados a trabajadores por cuenta propia) y Cuenta de jubilación individual (IRA). No puede abrir un solo-401k sin ser autónomo.
Puede abrir una IRA y transferir dinero de su antiguo 401k a ella. No puede obtener un préstamo de IRA. Puede pedirle al administrador del plan 401k que vuelva a emitir los cheques al nuevo fideicomiso, no debería ser un problema. Asegúrese de que los cheques se emitan a nombre del fideicomiso, no a usted, para evitar retenciones y complicaciones fiscales. Esto es lo que se llama un rollover "directo".
Es posible que pueda transferir el dinero al 401k de su nuevo empleador, no siempre está permitido y debe verificarlo. Probablemente pueda tomar un préstamo de ese 401k. Sin embargo, disminuye el valor de sus ahorros para la jubilación y solo debe hacerlo si no tiene otra opción (ser desalojado de su hogar, sus hijos se están muriendo de hambre, no puede pagar su quimioterapia, etc.) este tipo de desastres ).
De lo contrario, sugeriría cambiar a IRA, invertir en fondos con tarifas significativamente más bajas (por ejemplo, fondos de jubilación objetivo de Vanguard, o fondos indexados/ETF) y reevaluar sus hábitos de gasto y presupuesto para que no necesite préstamos de su 401k.
Re empresas: ETrade es agradable, considere también Scottrade, TDAmeriTrade, Vanguard, Fidelity, Sharebuilder, y puede haber otras. Todos estos son corredores de descuento con tarifas relativamente bajas, pero cada uno tiene su propio conjunto de fondos "sin cargo".
usuario296