¿Cómo puedo determinar si califico para una exención de impuestos sobre las distribuciones de un ETF de bonos municipales?

Estoy interesado en dos ETF municipales para mi cuenta de jubilación IRA: NXJ (Fondo de bonos municipales de Nueva Jersey) y NRK (Fondo de bonos municipales de Nueva York).

Vivo en Nueva Jersey y NXJ actualmente tiene un rendimiento de distribución del 5%. Si compro NXJ, ¿obtendré una exención de impuestos sobre las distribuciones recibidas del fondo? ¿Sería en las ganancias de capital estatales y federales?

¿Qué tal NRK, un fondo municipal de Nueva York? ¿Seguiría recibiendo una exención de impuestos?

Respuestas (1)

No lo harás. Las distribuciones de IRA se gravan a tasas de ingresos ordinarias, y no tiene sentido invertir en inversiones libres de impuestos dentro de la IRA. Puede obtener bonos corporativos con mayores rendimientos y el mismo nivel de riesgo.

Si está hablando de las distribuciones recibidas por la IRA, no de sacar dinero de la IRA, entonces no pagará impuestos sobre ninguna de ellas, ese es el objetivo de la IRA. Independientemente del fondo. Los ingresos de inversión de IRA solo se gravan cuando retira dinero de la cuenta, a tasas ordinarias.

Gracias por la respuesta. ¿Qué tal si compro NRK (fondo NY Muni) en una cuenta de corretaje? ¿Pagaré impuestos como si fuera solo otro ETF, si vivo en NJ? Gracias de nuevo por tu ayuda.
@jessica, debe consultar la ley de NJ, pero en general los estados solo eximen los bonos de sus propios municipios. No esperaría que un fondo de NY esté exento en NJ.
Para los bonos reales, los estados eximen los suyos propios y los federales. Para un fondo mutuo, todos los estados que conozco establecen un estándar ligeramente más bajo: NJ en particular requiere que el fondo esté invertido en un 80 % en NJ y/o federal, consulte la página 20 de las instrucciones NJ-1040 en state.nj.us/treasury/taxation /prntgit.shtml . Un fondo de Nueva York no haría ni siquiera esto.
¿Cómo puedo determinar si califico para una exención de impuestos sobre las distribuciones de un ETF de bonos municipales?
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