¿Cómo puedo calcular la diferencia entre invertir efectivo en un fondo mutuo y usarlo para instalar energía solar?

Soy un inversionista con experiencia moderada, pero tengo una pregunta que me ha costado mucho responder. Qué sería más rentable: invertir en electricidad solar, que calculé generará un superávit neto de $60 000 en 15 años (ahorros en la factura de electricidad más ingresos en SREC y crédito de servicios públicos anual), o invertir los $20 000 en un fondo mutuo . En la superficie, invertir los $20k en un fondo mutuo al 8% me daría $63,433 en 15 años, pero si instalo el panel solar, invertiré los aproximadamente $2000 en ingresos que gano cada año. Siento que debe haber una manera simple de calcular esto, pero no puedo entenderlo.

Si bien no se garantiza ninguna inversión en un fondo mutuo, ¿qué tan sólidas son sus estimaciones para la energía solar? ¿Estás seguro de que tu factura eléctrica será cero? ¿Y que incluso producirás más electricidad de la que usarás?
Bastante seguro basado en un sistema de vecinos, comparación del costo de instalación, etc. Obviamente, hay margen de variación, pero incluso con un retorno estimado, espero poder hacer cálculos basados ​​en lo que pedí.
¿Conoce algún fondo mutuo que garantice el 8% anual durante los próximos 15 años?
Sin garantías. Usé 8% como variable. Lo que pido es una forma de calcular, y obviamente podría usar diferentes tasas en ese cálculo.
@Craig Configure dos hojas de cálculo. En el primero, incluya todas las variables de inversión solar (ahorros, créditos, ingresos en SREC, etc.). En el segundo, elija los fondos mutuos en los que es probable que invierta e incluya las distribuciones históricas esperadas en función de años anteriores (deduzca los impuestos sobre ellos, si corresponde), etc. Varíe el rendimiento esperado en el MF y vea a qué rendimiento MF los resultados son iguales.
@Craig No es muy científico, pero cuando me enfrento a una decisión como esta, me imagino a mí mismo "X" meses/años en el camino y pienso en cómo me sentiría acerca de mi decisión actual si las cosas no salen como quiero. Con ese tipo de proyección retrospectiva fingida, me inclinaría por la energía solar, ya que prefiero pájaro en mano frente a la suposición (o esperanza) de que los mercados se apreciarán un 8 % anual durante los próximos 15 años.

Respuestas (1)

tl; dr : Instalar energía solar es el ganador.

Estas son las suposiciones en las que se basa este cálculo:

  1. La instalación de energía solar costará $ 20K y usted tiene el efectivo para pagarla.
  2. Si no instala energía solar, podría invertir el efectivo de $ 20K en un fondo mutuo y ganar el 8%.
  3. Según su afirmación de que en 15 años tendría un superávit neto de $60 000, esto significa que tener energía solar le reportará $4 000 por año en comparación con no tener energía solar. Tal vez esto provenga de $2K/año en ahorros por no tener una factura de electricidad y otros $2K en ingresos por la energía que proporciona a la red. De cualquier manera, puede invertir ese flujo de efectivo adicional de $ 4K / año en un fondo mutuo y ganar un 8%.

Compara (usando una calculadora ):

  • $20K al 8% por 15 años = $63,443
  • Comenzando con $0 y agregando $4K por año al 8% durante 15 años = $117,297

La energía solar claramente gana.

Pero, ¿son imponibles los $ 2K adicionales por año en ingresos? Incluso en el peor de los casos con una tasa impositiva efectiva del 50%, aún podría invertir $ 3K / año:

  • Comenzando con $0 y agregando $3K por año al 8% durante 15 años = $87,973

La energía solar todavía gana claramente.

Supongamos que solo invirtió $ 2K por año (simplemente porque lo mencionó en su pregunta):

  • Comenzando con $0 y agregando $2K por año al 8% durante 15 años = $58,649

Esto es alrededor de $ 5K menos que invertir los $ 20K en un fondo, sin embargo, ninguno de los cálculos anteriores tuvo en cuenta que el valor de su hogar debería aumentar debido a que tiene energía solar. Presumiblemente, el valor seguiría siendo significativo hasta que se agote la garantía, que suele ser de al menos 20 años, lo que una vez más inclina la balanza a favor de la energía solar.

Estaría invirtiendo $ 2000 por año ya que los ahorros adicionales que estoy calculando son para no pagar una factura de electricidad, pero esos ahorros obviamente liberarán fondos que probablemente pueda invertir, por lo que ambos cálculos son útiles. Si bien tiene razón en que el sistema fotovoltaico (solar) agregará valor a mi hogar, he escuchado de varios agentes y desarrolladores que no aumentará mi precio de venta. Esto es difícil de imaginar, pero algo irrelevante en este caso que no planeo vender en los próximos 20 años. Gracias por la ayuda.
¿Cómo puedo calcular la diferencia entre invertir efectivo en un fondo mutuo y usarlo para instalar energía solar?
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