S&P 500 VFAIX (fondo mutuo) vs VOO (ETF)?

Actualmente tengo poco menos de $10,000 en una cuenta de corretaje Vanguard Roth IRA. Hasta ahora he comprado ETF de VOO porque tienen una relación de gastos más baja que VFINX. Mi próxima contribución me dará más de $10,000, lo que me permitirá comprar VFIAX. Estoy tratando de decidir si vale la pena convertir mis acciones de VOO a acciones de VFAIX. Mis pensamientos hasta ahora:

Ambos tienen exactamente el mismo índice de gastos 0.04% y deberían tener casi exactamente el mismo rendimiento ya que siguen el mismo índice.

VOO

Ventajas:

  • Ya comprado/vendido podría estar sujeto a impuestos (no estoy seguro si esto se aplica con Roth IRA)

Contras:

  • Sin inversión automática
  • Tiene que comprar acciones enteras (alguna cantidad de dólares sobra)
  • Tarifas y comisiones de negociación (no aplicable, ya que la negociación de ETF de Vanguard es gratuita con la cuenta de Vanguard)
  • Posiblemente arriesgado debido a la liquidación (poco probable con ETF tan grande como VOO)

VFIAX:

Ventajas:

  • Inversión automática
  • Puedo invertir todo mi dinero (no tengo que comprar acciones enteras)

Contras:

  • Posiblemente consideraciones fiscales (no estoy seguro si esto se aplica a Roth IRA)

¿Hay alguna otra consideración importante que haya omitido? Además, ¿son correctas mis suposiciones en la lista?

Las tarifas de negociación suelen ser más altas para los fondos mutuos que para el ETF equivalente (como notará, esto no se aplica cuando se mantiene en una cuenta directamente con el administrador, solo en una cuenta de corretaje de terceros)

Respuestas (1)

No hay impuestos sobre las transacciones dentro de una IRA (tradicional o Roth), por lo que no es algo que deba considerar. Sin embargo, hay otros cuatro detalles que se me ocurren que debes tener en cuenta:

  • Los ETF se pueden negociar como acciones, con mercado de compra/venta/límite/etc. órdenes en cualquier momento durante el horario comercial. Los valores de los fondos mutuos se recalculan solo una vez al día, después del cierre del mercado, y todas las transacciones del día se realizan a ese precio. Esto podría ser una ventaja o una desventaja según su punto de vista; tal vez podría ahorrar unos centavos con una orden limitada; por otro lado, VFIAX puede ser menos estresante en ese sentido, ya que ni siquiera necesita decidir si desea una orden de mercado o limitada (ya qué precio).
  • La mayoría de los fondos mutuos de Vanguard, incluido VFIAX, tienen restricciones de negociación frecuente. Eso significa que si vende algo de VFIAX, no puede (fácilmente) comprar más durante 30 días . Sin embargo, hay formas de sortear esa restricción . Los ETF no tienen este límite. Es poco probable que esta política le afecte, pero es algo que debe tener en cuenta.
  • Algunos fondos mutuos están sujetos a tarifas de compra y/o redención . Eso significa que se le cobrará por ingresar o retirar dinero. VFIAX no tiene tarifas específicas de fondos, pero Vanguard dice que "para fondos sin tarifas de transacción, Vanguard Brokerage Services impone una tarifa de canje de $ 50 para todas las ventas dentro de los 60 días calendario posteriores a la fecha de negociación de la compra más reciente". Interpreto que se aplica a VFIAX, por lo que querrá estar al tanto de eso también.
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