¿Cómo invertir después de que 401k y Roth IRA estén al máximo?

Estoy en mis 20's. Soy un gran ahorrador y creo que he cubierto los conceptos básicos, que incluyen:

  • Pagar todas las deudas con intereses altos (>3 %).
  • Obtener la coincidencia completa de la empresa de mi 401k.
  • Llenando al máximo mi Roth IRA para el año.

Todavía tengo una cantidad decente de flujo de efectivo, por lo que mi cuenta de ahorros está comenzando a crecer bastante y gana un escaso 0.5% de interés. Dado que necesito este dinero para la compra de un vehículo en 5 años, creo (?) No sería prudente poner este dinero extra en una IRA tradicional o 401k.

¿Hay alguna forma con ventajas fiscales para invertir este dinero extra o he gastado todas las opciones disponibles?

EDITAR: Después de vivir la vida durante 7 años y trabajar en el sector financiero, obtuve algunos conocimientos adicionales que he resumido en mi respuesta aquí: ¿La mejor manera de comenzar a invertir, para una persona joven que recién comienza su carrera?

Parece que tienes las bases cubiertas. ¿Por qué no disfrutar parte de ese dinero mientras aún eres joven y puedes apreciarlo? Mi madre me decía: "No te sirve de nada tener la lápida más grande del cementerio".
@JohnFx Tienes toda la razón. Tal vez debería vivir más, pero estoy bastante contento con la forma en que vivo ahora (ya compro demasiada basura y se me acabaron los días de vacaciones). Cambiaría mi vehículo actual, pero estoy bastante apegado a él. Si te hace sentir mejor, te prometo que gastaré dinero en la próxima compra de un vehículo. :PAG
Siempre puedes "invertirlo" en tu prójimo a través de una obra de caridad si eres tan bendecido que no sabes dónde guardarlo todo. =)
casarse, eso resolverá sus problemas de ingresos adicionales (o al menos le permitirá contribuir más a la IRA)
Realmente es un mal momento para tener este problema. El mercado de valores es un poco demasiado volátil para ser atractivo para una inversión en ese período de tiempo, el mercado de bonos es realmente caro y enfrenta riesgo de tasa de interés, los productos básicos probablemente estén sobrevaluados y el futuro del dólar estadounidense es incierto. Ah, y las jugadas "seguras" habituales, como los CD o las cuentas de ahorro, no pagan casi nada. <3
Estoy en una situación similar. He estado pensando en los microcréditos (p. ej., kiva), pero todavía estoy un poco nervioso al respecto. Afirman una tasa de reembolso del 94% y usted puede elegir a quién le presta, pero no veo mucha información (como un plan de negocios) que me dé la certeza de que podrán pagar.
"Obtener la coincidencia completa de la compañía de mi 401k". Eso no significa que su 401k esté "al máximo".
"Se me acabaron los días de vacaciones" - Podrías tomarte días libres sin goce de sueldo.
No todos los empleadores aprobarán el tiempo libre sin goce de sueldo.

Respuestas (1)

Opciones:

  • Compre fondos de bonos de Vanguard libres de impuestos dondequiera que viva.
  • Ponga el dinero en la cuenta de ahorros de mayor rendimiento que pueda encontrar (para cantidades superiores a 5k, probablemente sea 1.25%)
  • Ponga el dinero en el CD de mayor rendimiento que pueda encontrar.

(personalmente hice el primero y está funcionando bien).

¿Cuánto APY generarán el 1° y el 3°? ¿Cuáles son las desventajas?
Además, no olvide la idea de la escala de CD: un poco más de "mantenimiento" para realizar un seguimiento, pero también significa que puede ganar altas tasas de interés (en CD a más largo plazo) pero aún así obtener el dinero de forma continua, en lugar de bloquear todo arriba
Considere también los fondos de bonos de Vanguard que están sujetos a impuestos si su rendimiento cubre el impuesto adicional.
Ah, y mantenga sus inversiones en bonos a mediano o corto plazo, para limitar su exposición a las tasas de interés en aumento. Especialmente si está invirtiendo en un marco de tiempo de 5 años.
¿Puede enumerar algunos de los fondos de bonos de vanguardia que funcionan bien para usted?
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