Dejo voluntariamente mi trabajo a fines de este mes para ocupar un nuevo puesto en un par de semanas. En mi nuevo trabajo, tengo cobertura de atención médica a partir de mi primer día de trabajo. Mi cobertura actual finaliza el último día de mi empleo. Esto deja una pequeña brecha en la cobertura.
Una opción es continuar con mi plan de salud actual utilizando COBRA durante ese breve período de tiempo. La información de mi empleador en COBRA indica que se me notificará por correo de mi elegibilidad dentro de los 14 días del evento calificador (es decir, terminación del trabajo) y que tengo hasta 60 días para inscribirme en la cobertura. Si me inscribo, estaré cubierto retroactivamente al día del evento calificador.
Parece, entonces, que tiene sentido retrasar el proceso; Si mi familia tiene necesidades urgentes de atención médica en ese período de tiempo, entonces puedo inscribirme en COBRA y, si no, entonces elegiré el nuevo plan cuando comience mi nuevo trabajo y ahorraré la prima relativamente alta de COBRA. Sin embargo, parece que podría haber trampas con este enfoque. ¿Me estoy perdiendo algo obvio aquí? Una preocupación que planteó un amigo fue que cualquier problema de salud que tenga mi familia podría tratarse como un problema preexistente en caso de que hubiera una brecha en la cobertura. No he tenido la oportunidad de investigar eso para verificar.
Primero, tiene razón acerca de tener 60 días para inscribirse. Específicamente, 60 días a partir de la fecha en que se le notifica o la fecha en que perderá la cobertura , lo que suceda más tarde :
Si tiene derecho a elegir la continuación de la cobertura de COBRA, se le debe otorgar un período de elección de al menos 60 días (a partir de la fecha en que se le entregó el aviso de elección o la fecha en que perdería la cobertura), lo que suceda más tarde, para elegir si quiere o no elegir la cobertura de continuación.
De http://www.dol.gov/ebsa/pdf/cobraemployee.pdf
En segundo lugar, aquí hay información sobre las leyes para exclusiones de condiciones preexistentes:
Esta es la parte que te preocupa. La cobertura acreditable se define como cobertura anterior sin " interrupción significativa en la cobertura ". Ese descanso está muy claramente definido como 63 días sin cobertura .
( Más información sobre cobertura acreditable e interrupciones en la cobertura )
Afortunadamente para usted, ha tenido una cobertura acreditable completa, por lo que siempre que no haya estado sin cobertura durante 63 días, estará perfectamente bien inscribiéndose retroactivamente en COBRA en caso de que surja algún problema en las pocas semanas entre trabajos.
Si la brecha entre su cobertura es de menos de 63 días y no hay necesidades de salud durante el mismo, no se inscriba en COBRA , y la brecha será completamente intrascendente en el futuro una vez que esté cubierto nuevamente.
Pasé exactamente por este proceso el año pasado. Dejé un trabajo el día 3 de un mes y la cobertura finalizó el día 30. Pospuse inscribirme en COBRA tal como lo está considerando, porque no tiene sentido pagar esas primas (son increíblemente altas) si no era necesario. Unos 45 días después, decidí aceptar un nuevo trabajo que ofrecía seguro el primer día. Mi brecha fue de aproximadamente 51 días en total, por lo que no hubo necesidad de inscribirme retroactivamente en COBRA. Por suerte las leyes eran muy claras al respecto, así que no tenía por qué preocuparme.
Erran Morad
Mateo Flaschen