Acabo de terminar de ratificar un contrato para la compra de una vivienda. Nuestro cronograma para hacer todo es bastante ajustado y me gustaría comenzar a arreglar el seguro del propietario lo antes posible, especialmente porque quiero comparar precios para encontrar la combinación correcta de una buena oferta y un buen servicio. Obtener estimaciones requiere proporcionar una estimación de cuánta cobertura de vivienda necesitaré.
Conozco nuestro precio de compra del contrato, así como la evaluación actual del condado. Están bastante cerca, unos pocos miles de dólares de diferencia. Debido a que vivo en un área de alto costo de vida, gran parte de la evaluación es el valor de la tierra. No creo que mi seguro necesite cubrir eso. Sin embargo, he leído que debe cubrir la demolición y la reconstrucción, que probablemente serán más costosas que el valor tasado de la estructura.
Ya tengo un inventario aproximado de la casa para mis pertenencias en mi alquiler, pero sé que tendré que agregar potencialmente cosas como electrodomésticos (mi inventario también es solo una estimación del valor por escrito, no hay fotos... ups).
Entonces, ¿cómo calculo esto de manera razonable y rápida? Supongo que la mayoría de la gente no sale y pregunta a los constructores. Sé que algunos agentes de seguros me darán esa información en base a un programa con información sobre la casa, ¿debo omitir los lugares que requieren que lo haga por mí mismo o usar la cotización del primer agente que me lo dará?
Aquí es donde un agente de seguros es muy útil. Lo ayudarán a elegir la cobertura adecuada, en función de los costos de reconstrucción locales, la calidad de construcción de su casa (una construcción de mayor calidad o histórica/semihistórica requiere un tipo diferente de cobertura), etc. necesidad de seguro contra inundaciones, etc.
Las reglas locales pueden variar y el agente local las conocerá. Por ejemplo, descubrimos que mi casa estaba en un distrito semihistórico, que requiere el uso de materiales de mayor costo para la reconstrucción. Además, nuestra ciudad otorga licencias por separado a los comerciantes, que tienden a estar sindicalizados y, por lo tanto, son más caros. Si hubiera elegido coberturas predeterminadas, habría estado en un aprieto en caso de pérdida.
Nunca tome la primera cotización. Considere lo que realmente costaría reemplazar la casa: reconstruir y pagar la vida mientras lo hace (incluida la demolición, etc.) y/o pagar la hipoteca y devolver su capital si se trata de una propiedad financiada. La mayoría de los seguros tendrán un límite en la cantidad de cobertura que puede obtener en función del valor de la propiedad y las estimaciones del valor de sus bienes. Busque una compañía que le ofrezca un buen precio pero también un buen servicio al cliente y un proceso de reclamos fluido. Deben ser solventes (capaces de pagar su reclamo si, por ejemplo, un tornado golpea todo el vecindario). Y deberían cubrir sus costos razonables de reemplazo. Y recuerde, el seguro se trata de grandes pérdidas como incendios. Sepa con qué se siente cómodo autoasegurándose (deducibles más altos o más bajos, coberturas opcionales, etc.)
No puede comparar las diferentes cotizaciones a menos que tengan los mismos números para trabajar.
Las grandes empresas deberían usar modelos similares para generar valores para los contenidos. En muchos casos asumirán algunos valores estándar para cosas como electrodomésticos. Sí, tiene una estufa, pero a menos que sea de grado comercial, no les importará cuando le den una cotización. Si tiene artículos muy caros, es posible que necesite una cláusula adicional para cubrirlos.
No existe una relación entre la evaluación del condado y el costo de reconstrucción. El seguro no cubre el terreno.
Debe asegurarse de que todas las cotizaciones incluyan las mismas cláusulas adicionales: costo de alojamiento en un motel, seguro contra inundaciones... y los mismos deducibles.
Es posible que su estado tenga una oficina de seguros que pueda ayudarlo a responder su pregunta. Aquí está el de Virginia.