Me he estado preguntando por un tiempo si sería mejor suspender los pagos de mi pensión y pagar el dinero de mi hipoteca y pagarla más rápido. Luego alquilaría la casa y comenzaría a pagar una pensión nuevamente, posiblemente con más dinero ya que obtendría el alquiler de la casa.
Lo que me gustaría es saber si existen herramientas, o simplemente un esquema del método, en el que pueda conectar números para ver las diferencias en los ingresos mensuales cuando me jubile.
Estoy en el Reino Unido. Podría alquilarla antes de que finalice el plazo de la hipoteca, y los ingresos del alquiler deberían cubrir los pagos actuales de la hipoteca y el mantenimiento y no mucho más si hago eso, de modo que la casa podría comprarse sola durante un plazo más largo si no hiciera sobrepagos, pero lo que me gustaría hacer es si liquidara la hipoteca antes pagando mis pagos de pensión en la hipoteca, en lugar de eso, me beneficiaría a largo plazo.
Me imagino que necesitaría los pozos de pensión existentes, el monto pagado en la pensión, la contribución de los empleadores, la tasa de crecimiento de la pensión, el monto de la hipoteca, la tasa hipotecaria, los años restantes en la hipoteca, la edad, la edad de jubilación, el monto pagado en la pensión al reiniciar, pero estoy no estoy seguro si hay otras cosas a considerar.
Después de escribir todas las cosas que creo que necesitaré, empiezo a sentir que esto podría ser un poco difícil. Si lo anterior no es posible, entonces solo una forma de calcular los rendimientos potenciales de la pensión podría ser suficiente para ponerme en el camino correcto.
Básicamente me gustaría algo como esta calculadora de pensión pero donde pudiera poner todos los valores en una fila en una hoja de cálculo y ver el cambio de número, y donde pudiera retrasar las contribuciones por más de 5 años.
Respetuosamente, soy de la opinión de que estás mezclando temas.
Pagar una hipoteca antes de tiempo versus invertir es una cuestión que se ha discutido mucho en Money.SE. Si proyecta un rendimiento ajustado de impuestos más alto sobre las inversiones que su tasa hipotecaria actual, invierta. De lo contrario, pague la hipoteca.
Si el alquiler cubre la hipoteca, puede mantener la inversión. No importa para esta discusión si el alquiler produce una ganancia, siempre que todos los gastos estén cubiertos.
Dejando de lado el alquiler, en los EE. UU., ahora, mi hipoteca es del 3,5%. 2,6% después de impuestos. Mientras espero un rendimiento muy por encima de este nivel a largo plazo, seguiré invirtiendo y dejaré que la hipoteca muera lentamente. Otra década más o menos.
Lo siento, puedo ofrecer una fórmula, es "menos", "más o menos lo mismo" o "más". La hipoteca es fija, ¿verdad? Pero se desconoce el rendimiento del mercado.
No es un cálculo fácil, así que hice esta demostración que compara una inversión fija con una hipoteca al 100%, para un caso simple. (Obviamente, si reduce la hipoteca con un depósito, está en algún lugar entre los extremos). Las demostraciones muestran algunas diferencias definidas a tasas de interés más altas. Probablemente pueda descifrar los cálculos en el código si está interesado. Está destinado a ser legible.
http://demostraciones.wolfram.com/BuyOrRentInvestmentReturnCalculator/
JTP - Pide disculpas a Mónica
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