Hace poco cambié de trabajo. El trabajo 1 finalizó en marzo y el trabajo 2 comenzó inmediatamente después del final del trabajo 1. El seguro de salud provisto por el trabajo 1 continuó hasta fines de marzo. La cobertura de seguro de salud de Job 2 no comenzó hasta mayo. No hubo, entonces, cobertura para abril. Tengo la opción de pagar COBRA para ese mes, pero COBRA es extremadamente caro y prefiero evitar pagarlo.
¿Qué efecto tendrá no pagar COBRA en abril y no inscribirse en un plan de mercado de ACA (por lo tanto, quedar sin cobertura durante un mes)?
¿Qué efecto tendrá no pagar COBRA en abril y no inscribirse en un plan de mercado de ACA (por lo tanto, quedar sin cobertura durante un mes)?
Ninguno. La cobertura de su nuevo empleador comenzará el 1 de mayo; y presumiblemente están cubiertos ahora. Usted sería responsable de cualquier reclamo con fechas de servicio en el mes de abril, pero eso es todo.
En cuanto a la pregunta en su título, sí. Hay muchas situaciones en las que una persona con una enfermedad crónica permanecería con la cobertura del empleador en lugar de obtener una cobertura individual. Los formularios de planes de empleadores y las redes de médicos pueden ser mucho más amplios que los planes disponibles individualmente, y los planes individuales están más sujetos a cambios de un año a otro; que podría interrumpir el cuidado de una persona con una enfermedad crónica. Además de eso, es raro, pero dependiendo de la edad de la persona, hay casos en los que los costos de COBRA son más bajos que los planes comparables disponibles individualmente cuando el plan del empleador tiene una calificación compuesta pero los planes individuales tienen una calificación por edad.
No es que sea terriblemente relevante, pero COBRA es solo una ley que dice que su empleador debe permitirle permanecer inscrito en su plan por hasta 18 meses; algunos estados amplían este requisito. COBRA no es caro en sí mismo; COBRA es solo la prima bruta que pagaba su empleador más un recargo del 2%. La cobertura de su empleador era costosa y estaba fuertemente subsidiada.
Tu preguntaste,
¿Qué efecto tendrá no pagar COBRA en abril y no inscribirse en un plan de mercado de ACA (por lo tanto, quedar sin cobertura durante un mes)?
Teniendo en cuenta que hizo esta pregunta hasta bien entrado mayo, y podemos suponer que no tuvo costos de atención médica inesperados significativos durante el período en el que no estuvo cubierto, la respuesta es básicamente nada. No tuvo ningún efecto en ti. Si hubiera tenido costos médicos durante ese período, el efecto habría sido que usted sería responsable de esos costos de su bolsillo (a menos que calificara para una cobertura de salud subsidiada u otra asistencia de algún tipo, algunas de las cuales brindan cobertura retroactiva, aunque como alguien con un historial de empleo reciente típico probablemente no calificaría, o si eligió inscribirse en COBRA después de incurrir en el gasto y pagó la prima retroactiva).
En resumen, las leyes relacionadas con las brechas en la cobertura lo eximirían de cualquier posible impacto negativo por una brecha tan corta, suponiendo que fuera la primera brecha de este tipo este año calendario. para obtener información detallada, puede leer en los sitios web del HHS y el IRS:
https://www.hhs.gov/healthcare/about-the-aca/pre-existing-conditions/index.html
Es posible que COBRA no tenga sentido para usted en su situación, sin embargo, un lugar donde hace una gran diferencia es que para alguien que ya alcanzó su deducible antes de fin de año, cambiar de plan probablemente lo restablecería. Tenga en cuenta que este problema también existe para cualquiera que cambie de trabajo con cobertura del empleador.
Bueno, estarás descubierto durante un mes. Recomendaría al menos obtener un plan de gama baja por si acaso, porque muchos problemas de salud pueden arruinar sus finanzas. (Parece que todavía existen planes catastróficos para personas menores de 30 años). Todavía costará dinero, pero no tanto como COBRA, aunque hay papeleo.
Pero sí, las razones por las que se creó COBRA ya no son relevantes.
Estuve desempleado por un poco más de 10 meses, y obtener un seguro médico en el intercambio fue casi un 50 % más barato de lo que habría pagado por COBRA. El seguro estaba bastante bien: no tenía las campanas y los silbatos de mi seguro anterior, pero fue suficiente para pasar hasta que obtuve mi seguro permanente actual. Dado que mi antiguo seguro terminó a principios de marzo y mi nuevo seguro comenzó a mediados de junio, se me consideró cubierto dentro de ese tiempo según la ACA.
Además, no se le impone una multa del IRS si su falta de cobertura fue de menos de tres meses, por lo que en su caso, obtener COBRA o ACA para el mes de abril no tendría sentido.
craig w
jeff pratt
usuario3757614